总部位于巴塞尔的国际清算银行（BIS）在周二发布的一份报告中向全球央行发出强烈呼吁：必须“提升技术水平”（raise their game），积极拥抱人工智能带来的益处。作为央行中的央行，BIS认为人工智能很可能将成为“众多活动的游戏规则改变者”，并对更广泛的经济和金融体系产生“深远影响”。
AI助力央行“现在预测”通胀与金融风险
报告指出，政策制定者需要利用人工智能的力量来监控数据并增强分析工具，以更好地预测金融和价格稳定。BIS强调，AI在央行的主要应用之一被称为“现在预测”（nowcasting），即利用实时数据预测通胀及其他经济变量。此外，AI还能用于筛选数据以发现金融体系的脆弱性，“使当局能够管理风险”。
BIS研究主管兼经济顾问Hyun Song Shin在声明中表示：“海量数据可以提供更快、更丰富的信息，帮助我们检测经济和金融体系中的模式和潜在风险。所有这些都有助于央行更好地预测和引导经济。” 报告进一步分析，AI对需求和通胀压力的影响将取决于被取代的工人能否快速找到新工作，以及家庭和企业能否正确预期AI带来的未来收益。
效率提升范例：程序员使用ChatGPT效率提升55%
为了证明AI的实际效用，BIS援引了蚂蚁集团（Ant Group）的一项研究。这家由亿万富翁马云拥有的中国金融科技公司的研究显示，其程序员使用ChatGPT等大型语言模型（LLM）辅助编码时，生产力提高了55%。BIS指出，近期证据表明，AI能直接提升需要认知技能的任务的生产率。
在金融领域，AI可以改善效率并降低支付、贷款、保险和资产管理的成本。对于央行自身而言，广泛采用AI可能对通胀动态产生影响。报告认为，技术将影响金融体系、劳动力市场、生产率和经济增长。企业利用AI“能够更快地根据宏观经济变化调整价格”的能力增强，将直接影响央行的调控工作。
风险警示：AI或引发新型网络攻击与羊群效应
然而，BIS并未忽视AI带来的潜在风险。报告警告，人工智能也引入了新型网络安全攻击，并可能放大现有的风险，如羊群效应（herding）、银行挤兑（runs）和甩卖（fire sales）等金融不稳定现象。BIS表示：“为了应对新挑战，央行需要提升自身能力——既要作为技术进步的知情观察者，又要作为技术本身的使用者。” 报告同时指出：“虽然AI能够执行需要中等认知能力的任务，甚至发展出‘涌现’能力，但它尚不能执行需要逻辑推理和判断的任务。”
多国央行已率先实践
实际上，一些央行已经开始在运营中应用AI。据英国《金融时报》报道，英国央行今年早些时候表示，正在利用AI“支持和增强”其预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力。美联储正在研究如何将AI纳入其工作，但官员们目前对其在政策工作中的使用不感兴趣。欧洲央行则已开始使用AI撰写简报、汇总银行数据、编写软件代码以及翻译文件。
BIS这份报告发布之际，全球央行正面临通胀压力与金融稳定的双重挑战。业内分析人士认为，BIS的呼吁意味着AI将成为未来央行工具箱中的核心组件，但如何在效率提升与风险管控之间取得平衡，将是各国央行下一步需要认真思考的课题。