国际清算银行（BIS）在本周二发布的一份报告中发出强烈呼吁：各国央行必须在人工智能（AI）领域“提高水平”，积极拥抱这项新技术的益处。这家被称为“中央银行的银行”的机构表示，政策制定者需要利用人工智能的力量来监测数据，并强化其用于预测金融稳定和价格稳定的分析工具。
AI或成央行“游戏改变者”
BIS在这份报告中透露，其已经开展了多达八项与AI相关的实验，并得出结论认为，人工智能很可能会“成为许多活动的游戏改变者，并对更广泛的经济和金融体系产生深远影响”。报告明确指出：“央行迫切需要提高自己的水平。”最近的研究证据表明，AI直接提高了需要认知技能的任务的生产率。
报告特别引用了蚂蚁集团（Ant Group）的一项研究。这家由亿万富翁马云拥有的中国金融科技公司发现，当使用像ChatGPT这样的大语言模型（LLMs）来辅助编码时，其程序员的生产力提升了55%。这一数据有力地证明了AI在提升专业工作效率方面的巨大潜力。
“现在预测”能力成关键应用
BIS指出，央行使用AI的主要用例之一是所谓的“现在预测”（nowcasting）——即利用实时数据来预测通胀和其他经济变量。与传统依赖滞后数据的模型不同，AI能够实时筛选大量数据，发现金融系统中的脆弱性，“使当局能够管理风险”。BIS研究负责人兼经济顾问Hyun Song Shin表示：“海量数据可以为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融体系中的模式和潜在风险。所有这些都有助于央行更好地预测和引导经济。”
对劳动力市场与通胀的潜在影响
报告进一步分析，AI对需求侧和通胀压力的影响将取决于被取代的工人能多快找到新工作，以及家庭和企业能否正确预测AI未来的收益。在金融领域，AI可以提高效率并降低支付、贷款、保险和资产管理的成本。对于央行自身而言，大规模采用AI可能会对通胀动态产生连锁反应。BIS认为，该技术将影响金融体系、劳动力市场、生产率和经济增长。企业利用AI“更迅速地对宏观经济变化调整价格”的能力提升，将直接影响央行的政策实施效果。
警惕新风险：网络攻击与羊群效应
在强调巨大机遇的同时，BIS也发出了风险警告。人工智能可能引入新型的网络攻击风险，并可能放大现有的风险，如羊群效应、银行挤兑和资产抛售。BIS在报告中指出：“为了应对这些新挑战，央行需要提升自己的能力，既要作为技术进步的知情观察者，也要作为技术本身的使用者。”报告同时提醒：“虽然AI可以执行需要中等认知能力的任务，甚至发展出‘涌现’能力，但它目前还不能执行需要逻辑推理和判断的任务。”
BIS呼吁央行在拥抱AI的同时，必须同步升级网络安全框架和监管能力，以防范新技术带来的系统性威胁。
全球主要央行已先行试点
事实上，一些主要央行已经开始将AI纳入部分操作。据报道，英国央行（Bank of England）已于今年早些时候使用AI“来支持和增强”其预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力。美国联邦储备系统（Federal Reserve）正在研究如何在其工作中使用AI，尽管目前官员们对将其用于任何政策工作并不感兴趣。欧洲央行（ECB）最近也开始使用AI起草简报、汇总银行数据、编写软件代码以及翻译文件。
这些先行者的实践表明，AI在央行领域的应用已经从讨论走向行动，尽管速度和范围各不相同。
市场影响分析
BIS的这份报告对加密货币市场具有间接但深远的启示。一方面，如果央行通过AI更精准地预测通胀并制定货币政策，可能会减少极端宽松或紧缩政策的偏差，从而降低传统市场波动，这可能削弱比特币等作为“通胀对冲工具”的短期吸引力。另一方面，AI在金融监管中的应用可能会增强对加密资产交易、稳定币发行和DeFi协议的监测能力，加速合规化进程。然而，AI带来的新型网络攻击风险（如针对去中心化协议的AI驱动攻击）也值得加密行业警惕。总体而言，AI与金融体系的深度融合正在重塑全球央行的工作方式，而加密货币作为金融体系的一部分，也将不可避免地受到这一趋势的深刻影响。