国际清算银行（BIS）在最新发布的报告中向全球央行发出明确信号：必须“提升AI水平”（raise their game），积极拥抱人工智能技术带来的变革。这份被称为“央行中的央行”的机构指出，AI将成为许多活动的游戏规则改变者，对整体经济和金融体系产生深远影响。
BIS报告：央行需提升AI能力
BIS在报告中表示，近期证据显示AI能直接提升需要认知技能的任务的生产率。例如，蚂蚁集团的研究表明，使用ChatGPT等大型语言模型辅助编程的程序员，其效率提升了55%。BIS呼吁央行利用AI来监控数据、完善分析工具，以预测金融和价格稳定。
AI助力通胀预测与金融风险监控
AI在央行的主要应用之一被称为“现在casting”（nowcasting）——利用实时数据预测通胀及其他经济变量。BIS研究负责人兼经济顾问Hyun Song Shin表示：“大量数据能为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融体系中的模式与潜在风险，这有助于央行更好地预测和引导经济。” 报告还指出，AI可用于筛选金融体系脆弱性数据，使当局能够管理风险。
在企业层面，AI能提升企业“根据宏观经济变化更快调整价格”的能力，直接影响央行的货币政策传导。同时，在金融领域，AI可改善支付、贷款、保险和资产管理的效率和成本，但也可能加剧通胀动态的复杂性。
AI带来的新风险：网络攻击与市场动荡
BIS同时发出警告：AI也引入了新风险，如新型网络攻击，并可能放大现有风险，例如羊群效应、银行挤兑和资产贱卖。报告指出：“虽然AI能执行需要中等认知能力的任务，甚至发展出‘涌现’能力，但它尚无法执行需要逻辑推理和判断的任务。” 因此，央行需要升级自身能力，既作为技术进步的观察者，也作为技术本身的使用者。
全球央行纷纷布局AI
一些央行已开始在实际操作中应用AI。英格兰银行今年早些时候表示，正在利用AI“支持和增强”其预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力。美联储正在研究AI在其工作中的应用，但目前不打算用于政策制定。欧洲央行近期已开始使用AI起草简报、汇总银行数据、编写软件代码和翻译文档。此外，BIS还与各国央行合作开展Project Agora资产代币化项目，进一步探索AI与区块链的结合。
市场影响与展望
AI在央行层面的广泛应用，将深刻影响全球金融市场的运行逻辑。一方面，更精准的通胀预测和风险监控可能使货币政策调整更加及时，减少市场波动；另一方面，AI引发的网络攻击和算法交易风险也不容忽视。对于加密货币市场而言，央行对AI的重视可能加速数字资产与传统金融体系的融合（如代币化项目），但同时也需警惕AI驱动的市场操纵和系统性风险。随着BIS推动央行“提升AI水平”，未来几年全球金融监管与AI技术的协同发展将成为焦点。