美国一批区域性银行正联合开发名为Cari Network的代币化存款平台，该平台基于以太坊二层网络ZKsync构建，旨在为传统银行业提供一条受监管的数字化支付路径，与由非银行机构发行的稳定币展开直接竞争。
项目详情：银行主导的代币化存款网络
该网络于周二（2026年7月4日）正式公布，参与银行包括亨廷顿银行（Huntington Bancshares）、第一地平线银行（First Horizon）、M&T银行（M&T Bank）、KeyCorp以及老国民银行（Old National Bancorp）。Cari Network的核心机制是将客户的银行存款转化为可在机构间即时转移的数字代币，而这些资金始终留在银行体系内，从未脱离传统金融的范畴。
这与稳定币形成鲜明对比——后者通常由非银行公司发行，且不受存款保险保护。Cari的代币则代表常规银行存款，仍保留在银行资产负债表中，并继续受到美国现有法规和FDIC（联邦存款保险公司）的保障。
技术架构：基于ZKsync的许可区块链“Prividium”
在技术层面，Cari Network将运行在Prividium上——这是一条由Matter Labs（ZKsync网络的主要开发公司）构建的私有许可区块链。只有经过批准的参与者（如银行）才能使用该网络，交易设计兼具高速与隐私性，同时允许监管机构在必要时进行审计。Matter Labs CEO Alex Gluchowski表示：“金融基础设施正在经历数十年前计算领域经历过的相同转变——从孤立的数据库转向共享的、可编程的基础设施。有了Prividium，银行可以在区块链基础设施上发行和转移存款，同时保留受监管机构所需的隐私、合规和控制权。”
战略目标：银行引领数字支付新时代
这一举措反映出银行界日益增长的诉求——通过提供类似速度和全天候结算的服务来与加密原生支付系统竞争，但始终保持在熟悉的监管框架内。美国中型银行联盟（Mid-Size Bank Coalition of America）已公开支持该项目，凸显出区域银行对升级支付基础设施的浓厚兴趣，同时避免存款流失至新兴数字替代品。
Cari CEO Gene Ludwig强调：“银行应该引领数字支付的下一阶段，而不是被动应对。我们的代币化存款网络将使银行重新成为支付创新的核心。” 根据计划，Cari Network将于2026年全面推广，参与银行将测试代币化存款的创建、转移以及兑回常规美元的全流程。
市场影响分析
此项目标志着传统金融对稳定币发起的“反击”。当前稳定币市场由Tether（USDT）、Circle（USDC）等非银行发行商主导，总市值已超过2000亿美元，对银行存款形成一定分流。Cari Network的出现为银行提供了一种受监管的数字支付方案，既能保障存款保险，又能实现近乎实时的跨行结算，可能吸引对稳定币合规性担忧的机构客户。然而，其许可制架构与去中心化的公共区块链存在本质差异，能否在速度和成本上媲美成熟稳定币仍有待验证。此外，项目得到美国中型银行联盟的支持，或将为后续更多区域银行加入铺路，推动代币化存款成为传统金融数字化的重要方向之一。