发完起始两张牌，庄家的明牌是一张A，整张桌子都在等。庄家可能用手指划过台面，问有没有人要买保险。这是二十一点里唯一一个在任何人做任何决定之前就打断牌局的附加投注，也是被误解最深的一个。新手听到“保险”两个字，常常以为它能保护自己刚拿到的牌。它不能。保险是一笔独立的投注，押的是一个非常具体的事件：庄家的暗牌是一张十点牌，也就是庄家直接凑成二十一点。
要弄懂保险，就得弄懂它赔多少、什么时候结算、付出的代价和可能拿回的回报是什么关系。这些都不需要背什么表格。只需要看看已经亮出来的牌，把投注的价格和它赢的概率比一比。
保险投注是什么
保险是一种附加投注，只有在庄家的明牌是A时才会出现。选择买保险的玩家要额外放一笔钱，通常最多是原注的一半，放在桌上专门的标记区。这笔投注立刻结算，在其他任何动作之前。如果庄家的暗牌是10、J、Q或K，庄家就拿到了二十一点，保险按2比1赔付。如果暗牌是别的牌，保险输掉被收走，牌局照常继续。
“保险”这个名字有很强的误导性。庄家拿到二十一点时，保险投注并不会退还你的原注。它只是单独按2比1赔付，很多情况下能抵消主注的损失，但它是一笔独立的投注，有自己的输赢条件。一个拿着强牌的人买了保险又输了，就是额外输了一注。一个拿着弱牌的人买了保险还赢了，只是赢了一个附加投注，主注很可能照样输。
有保险的一轮牌怎么走
顺序很重要，因为保险的结算不按常规来。庄家要等所有玩家都做完保险决定之后才检查暗牌，而保险的结果在任何人要牌、停牌、分牌或加倍之前就已经确定了。有保险的一轮完整顺序如下：
- 发牌，庄家的明牌是A。
- 庄家按顺序向每位玩家提供保险。
- 想买的玩家额外放一注，最高不超过桌上标注的上限，通常是原注的一半。
- 庄家检查暗牌，根据台面配置手动看牌或用窥牌器。
- 如果庄家是二十一点，保险按2比1赔付，牌局对所有人结束；自己也是二十一点的玩家主注打平。
- 如果庄家不是二十一点，保险注被收走，牌局继续正常进行。
关键点在于，保险在玩家对手牌做任何策略决定之前就已经结算完了。这使它成为一个纯粹的、押剩余牌堆构成的附加投注，跟玩家手里的两张牌没有互动关系。
为什么赔率和真实概率对不上
一个附加投注只有在赔率好于它赢的概率时才值得下。保险赔2比1。在一整副单牌里，每十三张未见的牌中有四张是十点牌，所以押暗牌是十点牌的公平赔率应该比2比1略差一点。因此，在玩家对剩余牌一无所知的单牌局里，这个投注接近公平。
但二十一点几乎不会用一整副单牌来玩，而且玩家确实有信息：已经发出来的牌。在多副牌的局里，十点牌的比例会随着每一张离开牌靴的牌而变化，而玩家自己的手牌加上庄家的A已经亮在桌上。如果玩家手里有两张十点牌，牌靴里剩下的十点就少了，保险变得更差。如果玩家手里是两张小牌，剩下的十点比例就更高，保险没那么差，但在没有特定算牌方法的情况下，它很少会变得有利。
保险的庄家优势不是一个固定的数字，因为它取决于牌靴里剩下的牌构成。固定的是结构：这个投注按2比1赔付一个事件，而该事件的概率由未见牌中还剩多少十点牌决定。不考虑剩余构成就买保险的人，是在做一个长期期望为负的投注。
保险和二十一点主注的对比
保险常被说成是“傻瓜注”，但这个说法掩盖了它真正不同的地方。二十一点主注是一个比大小的游戏，玩家看到牌之后还能做决定，通过遵循一套规则来提高期望结果。保险下注之后没有任何决定可做。它就是押一张牌的单次投注。真正重要的对比，是玩家能控制什么、不能控制什么：
| 特征 | 二十一点主注 | 保险附加注 |
|---|---|---|
| 何时提供 | 每一手 | 只在庄家明牌为A时 |
| 下注后玩家的决定 | 要牌、停牌、加倍、分牌、有提供时投降 | 没有；立刻结算 |
| 取决于什么 | 玩家的手牌、庄家的明牌和规则集 | 只看暗牌是否为十点牌 |
| 赔付 | 赢时1比1，多数台面二十一点3比2 | 2比1 |
| 优势如何变化 | 随玩家决定和台面规则变化 | 只随剩余十点牌比例变化 |
这张表显示出结构上的差距：主注奖励基于信息做出的决定，而保险是一个没有任何后续输入的单次事件。一个在其他任何情况下都不会押庄家暗牌的玩家，买保险时实际上就是在做这件事。
Even money：换个名字的同一个投注
当玩家拿到二十一点，庄家的明牌是A时，很多台面会提供所谓的“even money”。庄家会问玩家要不要拿even money，而不是通常的3比2赔付。接受even money意味着立刻按1比1收下二十一点的赔付，在庄家检查暗牌之前就落袋。
Even money就是换了包装的保险。接受even money的玩家，实际上等于下了一注相当于原注一半的保险。如果庄家是二十一点，主注打平，保险按原注一半的2比1赔付，正好等于原注，结果和拿even money一样。如果庄家不是二十一点，玩家就放弃了更高的3比2赔付，换来的是保险赔付。这两种选择在数学结果上完全一致，一个拒绝保险的玩家基于同样的理由也应该拒绝even money。
玩家能控制什么
买不买保险是二十一点里少数几个不需要策略表就能评估的决定，因为它和玩家的手牌点数无关。它只取决于牌靴里剩余的十点牌比例。没有在追踪剩余构成的玩家，没有可靠依据去买这个投注，默认做法就是拒绝它，继续打这手牌。
这并不意味着有信息的玩家从不买保险。一个在算牌、并且知道剩余牌靴里十点牌异常密集的玩家，可能会发现这个投注有利。但那是针对特定构成使用的特定方法，不是通用建议。程序上的错误不是“在计数有利时买保险”，而是“只要庄家亮A就条件反射地买保险”，或者因为自己的手牌很强就买。玩家手牌的强弱和庄家暗牌是不是十点没有任何关系。
保险决定中常见的程序性错误
下注的动作本身很简单，但时机和思路会以可预测的方式绊倒新手。第一个错误是以为这个投注能保护自己的手牌。它不能；它只是押庄家暗牌的附加注。第二个错误是因为自己有好牌，比如二十点，就买保险。二十点面对大多数明牌都是强牌，但保险注并不在乎你拿的是什么。第三个错误是庄家提供保险时表现出犹豫，拖着整张桌子做不了决定。决定应该在庄家问到你之前就做好，一个清晰的口头回答或手势就够了。
还有一个有实际分量的桌面礼仪问题。保险是按顺序提供的，庄家要等每个玩家都回答之后才检查暗牌。一个犹豫不决、或者让庄家详细解释这个投注的玩家，会拖住桌上其他所有人。学保险是什么的时机，是坐下来之前，而不是庄家的手悬在牌靴上方的时候。
某张桌子的准确规则在哪里查
保险的赔付在大多数二十一点台面上都是标准的2比1，但保险注的上限和提供保险的具体流程可能有差异。有些台面允许保险最高到原注的一半；有些可能标着不同的上限。有些台面用窥牌器让庄家检查二十一点而不暴露暗牌；有些则用手动看牌。想要知道自己所坐台面准确参数的玩家，应该看桌上印制的规则牌，上面会写明保险上限和任何变体；如果还有不清楚的，应该在第一手牌发出之前问庄家。
二十一点的策略表，包括任何提到保险的策略表，都来自正在使用的准确规则集：副数、庄家软十七是停是打、加倍和分牌规则、是否提供投降。为某一套规则印制的策略表不能直接搬到另一套规则上。保险决定在某种意义上是个例外，因为它不取决于玩家的手牌，但牌靴的构成仍然取决于副数，所以即使保险决定也会随着游戏结构而变化。
常见问题
保险对新手来说是个好注吗？
对于没有在追踪牌靴剩余构成的玩家来说，保险是一个长期期望为负的独立附加注。默认做法是拒绝它，继续打这手牌。这个投注不保护玩家的原注；它只在庄家暗牌是十点牌时赔付。
买保险会改变主手牌的结果吗？
不会。保险注在任何其他动作之前就结算了，它的结果对主手牌没有任何影响。如果庄家不是二十一点，保险注被收走，牌局完全按照没有买保险时一样继续。
保险和even money有什么区别？
它们是同一个投注的不同表达方式。Even money只在玩家拿到二十一点且庄家明牌为A时提供，它产生的财务结果和按原注一半买保险完全相同。拒绝保险的玩家基于同样的理由也应该拒绝even money。
理性游戏
博彩应被视为付费娱乐,而非赚钱或挽回损失的方式。美国读者可拨打 1-800-MY-RESET (1-800-697-3738)。
各地法定年龄为 18 岁或 21 岁,请遵守适用于你所在地的规定。
本文是关于这些机制如何运作的一般性说明,不构成法律建议,也不是对任何运营方的推荐。