你手里拿着一副很不错的牌，也许是19点，也许是20点。庄家的明牌是一张A，还没人继续要牌，庄家先停下来问了一句听起来像在保护你的话：要不要买保险？这个词听着让人安心，可在二十一点里，保险并不是护住你手牌的那面盾。它是一注押在另一个结果上的独立下注，而且会在主手牌继续之前就先结算。弄明白这一注到底是什么，你再看这个邀请，感觉会完全不一样。
保险只有在庄家明牌是A的时候才会出现。那一刻，庄家在查看暗牌之前，会给每位玩家一个机会，让他们额外下一注，金额最多不超过原始下注的一半。如果庄家的暗牌是一张十点牌，庄家凑成二十一点，这注边注就赢。如果庄家没有二十一点，保险注就输掉，牌局继续，你原本的手牌不受影响。
边注的运行机制
保险有自己独立的结算方式，跟主手牌的结果互不干涉。你把边注放在桌上专门划出的区域，通常标着“保险”字样，或者就在原始下注上方画了一条线。接着庄家查看暗牌。如果庄家是二十一点，保险注按2比1赔付。你的主手牌会输，除非你自己也是二十一点，那样的话主手牌算平局。如果庄家不是二十一点，保险注被收走，牌局照常继续。
关键点在于，保险不会改变你的主下注。你可能赢了保险注却输了这手牌，也可能输了保险注却赢了这手牌。两笔下注是分开结算的。拿保险的玩家并不是在保护自己的20点不被庄家的A吃掉，而是在下一注新的赌注，赌庄家的暗牌是十点牌。
这注边注的成本
想看清保险到底是什么，数一数能让它赢的牌就明白了。一副标准扑克有52张牌，其中16张是十点牌：四张10、四张J、四张Q和四张K。剩下36张不是十点牌。保险按2比1赔付，意思是每押一个单位，赢的时候拿回三个单位：两个单位的利润加上退回的原始赌注。
要让这注公平，赢的概率需要是三分之一，因为2比1的赔付在事件每三次发生一次时刚好打平。但庄家暗牌是十点牌的概率是52张里的16张，低于三分之一。因此，庄家在保险注本身上就占有数学优势。即使玩家手里的牌很强，这一点也不会改变，因为玩家的牌既不影响赔付，也不改变牌堆里十点牌的基本比例。
赔付和概率之间的关系就是全部真相。一注边注，事件发生的概率不到三分之一，却按2比1赔付，这就是一注负期望值的下注。主手牌有自己的庄家优势，而保险注另有一个独立的、通常更大的庄家优势。
保险与平赔
当玩家拿到二十一点，而庄家明牌是A时，庄家可能会提供平赔，而不是保险。这两种说法听起来不同，但结算结果是一样的。拿平赔意味着立刻接受二十一点按1比1赔付，在庄家查看暗牌之前就结束。拿保险则是先下边注，然后再结算主手牌。
下面的表格比较了这两条路径。
| 结果 | 拿平赔 | 拿保险 |
|---|---|---|
| 庄家有二十一点 | 主手牌按1比1赔付，牌局结束 | 保险注按2比1赢，主手牌平局；净结果与平赔相同 |
| 庄家没有二十一点 | 主手牌按1比1赔付，牌局结束 | 保险注输，主手牌按3比2赢；净结果低于平赔 |
对于手里已经拿着二十一点的玩家来说，当庄家有二十一点时，拿平赔和拿保险产生的结果一样。当庄家没有二十一点时，拿平赔锁定的赔付比标准3比2二十一点赔付本来该给的要少。这个选择不是在两种不同的保护之间做决定，而是在接受一个确定的较小赔付和押上保险注去博一个全额赔付之间做决定。
决策点在牌局中如何插入
保险邀请打断了二十一点牌局的正常顺序。一局牌通常从最初发牌开始，到玩家做决定，再到庄家要牌和结算。保险在任何一个玩家对自己的手牌采取行动之前，插入了一个额外的决定。顺序是这样的：庄家给每位玩家发两张牌，给自己也发两张，其中一张庄家牌明示。如果那张明牌是A，庄家就提供保险。想买的玩家把边注放上去。庄家随后查看暗牌，结算所有保险注，然后牌局从第一位玩家的手牌继续。
新玩家最常见的程序性错误，是把保险当成主手牌的一部分。它不是。第二个错误是以为强手牌就有理由买边注，可边注的赔率并不取决于玩家的手牌。第三个错误是把保险和平赔混为一谈，以为其中一个比另一个更稳妥。这两种邀请在机制上是关联的，而且对于一个拿着二十一点的玩家来说，当庄家有二十一点时，两者结算结果相同。
庄家优势在哪里
保险是一注边注，而每一注边注都有自己的庄家优势。二十一点主手牌有庄家优势，具体大小取决于实际采用的规则：用几副牌、庄家在软17点是要牌还是停牌、分牌和加倍规则如何。保险注有自己的优势，这个优势不会因为你主手牌打得好而变小。一个玩家照着公开发布的基本策略表打主手牌，但每次庄家亮A都买保险，他仍然在每一次这样的情形里做了一注独立的负期望值下注。
公开发布的基本策略表通常建议在大多数情况下拒绝保险，但这些表本身是从具体规则中推导出来的。为六副牌、庄家软17停牌的局设计的表，未必适用于一副牌、规则不同的局。同样的原则也适用于保险：这个决定取决于剩余牌堆的构成，一个在数牌、追踪十点牌比例的玩家，可能在这个比例高到足以压过赔付劣势时买保险。对于一个不数牌的玩家来说，保险注是一注独立的下注，带着一个自己独立存在的庄家优势。
常见问题
保险能保护我原本的二十一点下注吗？
不能。保险是一注独立的下注，赌的是庄家有没有二十一点。你原本的下注自己单独结算。你可能赢了保险注却输了主手牌，也可能输了保险注却赢了主手牌。
拿平赔和拿保险是一回事吗？
当你拿着二十一点，而庄家明牌是A时，如果庄家有二十一点，这两种邀请的结算结果相同。如果庄家没有二十一点，平赔给的钱比标准3比2二十一点赔付少。它们是接受同一个缩水结果的两种方式。
为什么有些玩家在庄家亮A时买保险？
有些玩家买保险是因为手里牌很强，不想被庄家的二十一点吃掉。另一些玩家在数牌，知道剩余牌堆里十点牌比例很高。对于一个不数牌的玩家来说，保险注带着自己的庄家优势，而且是一个独立于主手牌的决定。
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