人工智能代理正在成为去中心化金融（DeFi）中的新型交互层。Coinfello联合创始人兼CEO Jacob C.表示，随着用户从手动操作转向“自动驾驶”式的链上管理，AI代理有望显著改善人们使用复杂智能合约的方式，并推动DeFi走向更大规模的普及。
过去，DeFi用户往往需要长时间盯盘，持续关注Gas费用、滑点、清算风险等关键变量。如今，自治型AI代理开始承担这类高频、持续性的工作，包括全天候监测市场风险。在一些场景中，这类代理甚至能够在检测到流动性池存在疑似rug pull迹象，或稳定币出现脱锚风险时，自动撤出流动性，从而帮助用户应对原本只有机构级团队才能覆盖的风控需求。
AI代理被视为DeFi的“翻译层”
Jacob C.认为，在AI代理出现之前，用户通常需要通过中心化网页界面，即dApp，去理解并调用智能合约。这意味着用户不仅要信任前端页面对合约功能的描述是否准确，还要信任其指向的合约地址是否正确，以及网站本身不会被恶意攻击。相比之下，AI代理能够更直接地与智能合约交互，读取并解释合约逻辑及潜在风险，充当连接用户与链上协议之间的“翻译层”。
在他看来，如果DeFi未来想实现更大范围扩张，这一“翻译层”将至关重要。它不仅可以降低普通用户理解和操作复杂协议的门槛，也可能改变当前以dApp为核心入口的使用模式。
效率提升背后仍有新风险
不过，Jacob C.也提醒称，AI代理并非没有代价。虽然它们能够提升效率并简化复杂流程，但也会引入新的脆弱性，尤其是对预言机数据的依赖，以及人类决策权向算法转移后带来的控制权弱化问题。用户在将资金访问权限交给代理之前，仍需要具备验证、审查和限制代理行为的能力。
他指出，当前市场上许多AI代理方案要求用户将资金转入由代理完全控制的钱包，再依赖代理本身不出错、不中途作恶。这种模式显然与DeFi强调的自主托管原则存在张力。
Coinfello提出“流动性沙盒”方案
为缓解上述风险，Coinfello采用了所谓的“liquidity sandboxing（流动性沙盒）”思路。按照Jacob C.的说法，这一机制允许用户针对AI代理逐项授予权限，并限制其可访问的代币范围，而不是将全部资金控制权一次性交出。团队认为，这种方式能够为AI代理的安全使用建立更清晰的防护栏。
此外，Coinfello还推出了强调自我托管的AI代理产品，支持用户以自然语言自动化执行链上交易，同时保留对资产的直接控制。该公司希望借助去中心化基础设施，进一步推动机构采用这类AI代理模式。
2030年后，dApp可能不再是主入口
对于长期趋势，Jacob C.预计，AI代理将越来越多地替代用户执行那些难以持续手动跟踪的操作，例如定投或按个人预设规则执行交易策略。他进一步预测，到2030年，去中心化应用（dApp）将明显式微，不再是人们使用智能合约的主要方式。
这一判断反映出DeFi交互范式可能正在转变：未来用户面对的或许不再是复杂的按钮和界面，而是能够理解意图、拆解风险并在权限边界内自动执行任务的AI代理。但在这一愿景真正落地之前，围绕安全、预言机可信度和用户控制权的争议，仍将是行业必须解决的核心问题。