开放银行规则面临大银行法律挑战
2026年7月，由区块链协会、加密创新委员会、金融科技协会等组成的行业联盟正式致信美国总统特朗普，敦促其捍卫开放银行（Open Banking）规则。该规则于2024年10月22日最终敲定，赋予消费者通过API安全共享金融数据的权利，被视为稳定币、DeFi应用和加密入口的关键基础设施。然而，代表摩根大通、富国银行和美国银行等大银行的银行政策研究所同日提起诉讼，声称新规存在安全风险且不公平地加重了现有机构的负担。
联盟在信中强调：“金融数据属于美国人民，而非银行。选择金融工具和控制个人数据的自由是自由市场和个人自由的基础——这是美国的核心价值观。” 信中要求特朗普政府在7月29日前提交法律简报，明确法院认定消费者拥有其财务数据的所有权，并有权免费与任何应用程序共享。
摩根大通计划对金融科技数据收费
据彭博社7月11日报道，摩根大通计划开始向金融科技公司收取客户银行数据的访问费用。根据已发送给客户的定价表，费用取决于信息的使用方式，支付类公司将被收取更高费用。联盟认为，这一做法是“惊人的”新数据收费，直接抑制了金融科技创新，并阻碍了普通美国人将银行账户连接到加密交易所、稳定币钱包和支付应用的权利。
大银行的“双面”策略：一边诉讼，一边拥抱加密
值得关注的是，尽管大银行在法庭上挑战开放银行规则，它们却同时在数字资产领域悄然推进。2024年5月，万事达卡和包括富国银行在内的十家中型美国银行参与了代币化试点，测试代币化银行存款和美国国债在共享账本上的即时结算。2025年7月15日，摩根大通更是申请了“JPMD”商标——一种基于区块链的机构结算稳定币，文件详细列出了数字资产交易、交易所、转账、清算和支付处理等加密相关服务。
这种“既要又要”的策略凸显了传统金融机构的矛盾心态：既想维持对客户数据的垄断，又不愿错失加密浪潮带来的价值。联盟指出，如果法院支持大银行的诉求，开放银行被推翻，那么加密企业将失去获取传统银行数据的高效途径，稳定币等创新将受限于高昂的中介成本。
特朗普的加密承诺面临考验
现任总统特朗普在竞选和上任后持续展示对加密行业的友好姿态。他在2026年7月18日签署《GENIUS法案》时公开表示：“我承诺将恢复美国的自由和领导地位，让美国成为世界加密货币的首都，这就是我们正在做的。” 然而，开放银行案件将成为检验其承诺的试金石。联盟的信件直接向白宫施压：若特朗普政府不采取法律干预，大银行将通过诉讼和收费架空消费者数据自主权，从而削弱特朗普本人推动的“加密友好”政策成果。
市场影响分析
开放银行规则的存废对加密行业意义深远。当前，Blockchain Association 等组织已积极动员，预计将在7月29日截止日前推动政府提交有利简报。若特朗普政府遵从联盟诉求，将释放强烈信号：消费者数据不可被银行垄断，加密企业可以低成本接入传统金融系统。这将直接利好加密交易所、稳定币发行方和去中心化金融应用，提升美国在全球加密市场的竞争力。
反之，若法院裁定开放银行规则无效或限制其适用，大银行将巩固对数据访问的控制权，可能导致加密用户面临更高的入口费用和更慢的转账验证。短期内，CME比特币期货和现货价格可能出现波动，因为市场会重新评估美国监管环境的风险溢价。长期来看，这可能会推动部分加密创新向已实施开放银行的欧盟、英国和巴西等地迁移，削弱美国的“加密首都”地位。
结语
这场围绕开放银行规则的角力，本质上是数据所有权与商业利益之间的碰撞。联盟的信件将特朗普置于聚光灯下：他能否兑现“让美国成为加密资本”的承诺，取决于他是否愿意对抗银行业的反竞争行为。加密行业正密切关注7月29日的最后期限，期待白宫拿出实际行动。