国际清算银行（BIS）最新发布的调查报告显示，全球央行对央行数字货币（CBDC）的探索热情持续高涨。2023年，参与调查的央行中有94%正在开展CBDC相关研究，较2022年的93%略有上升。更值得注意的是，CBDC试点项目的数量自去年以来出现了显著增长。
全球CBDC探索持续升温
报告指出，尽管预计到2029年零售CBDC的发行数量将有所下降，但批发CBDC的发展势头依然强劲。对于批发CBDC，央行最优先考虑的是与国内支付系统的互操作性、可编程支付、可编程货币以及与其他CBDC的互操作性。这些优先事项反映出各国央行在推进CBDC时，更加注重技术架构的兼容性和实际应用场景的拓展。
调查数据表明，CBDC已从一个概念性议题加速转变为现实中的金融基础设施项目。目前，大多数央行不仅停留在理论研究阶段，而是积极通过试点来验证技术可行性和政策影响。这一趋势与全球对数字支付效率提升、金融包容性增强以及跨境支付优化的需求密切相关。
mBridge跨境平台进入MVP阶段
在众多CBDC项目中，由BIS创新中心主导的mBridge跨境支付平台取得了突破性进展。该平台已正式进入最小可行产品（MVP）阶段。今年1月，中国与阿拉伯联合酋长国之间成功完成了一笔测试交易。目前，中国、中国香港、泰国、阿联酋和沙特阿拉伯的央行已加入该平台。
mBridge采用私有许可区块链，每个参与央行运行节点并验证交易。该平台允许各央行之间使用各自的CBDC进行即时结算，而传统跨境支付通常需要数天时间并经过多个中介机构。这一创新有望大幅降低跨境支付的成本和延迟，提升金融系统的效率。BIS表示，mBridge的MVP阶段将重点测试系统的稳定性、安全性以及多边治理机制。
CBDC的双刃剑效应
CBDC的发展并非一帆风順，其利弊引发广泛讨论。从积极方面看，CBDC能够实现可编程货币，例如将福利金设定为只能用于特定消费用途，从而提高财政资金的使用效率。同时，CBDC还能提升金融透明度，有助于执法部门打击洗钱、恐怖融资等非法活动。
然而，隐私权和公民自由倡导者表达了对金融监视的担忧。他们指出，政府可能通过CBDC实现对个人消费行为的全面监控，甚至冻结或没收持不同政见者的资金。德国央行近期试图安抚公众，强调CBDC将保护公民隐私，不会取代现金和其他支付方式。但批评者对中央控制账本所带来的权力集中仍然保持警惕。
公共区块链：折中的中间道路
针对CBDC的争议，一种折中方案逐渐浮出水面：将CBDC发行在可扩展的公共区块链上，例如采用工作量证明（PoW）机制的BSV区块链。在这种模式下，任何单一国家或中央银行集团都无法完全控制网络。私人运营的节点可以对被认为非法的操作行使“否决权”，网络规则由所有参与者协商并强制执行。
由于PoW区块链上的节点需要消耗大量电力，其运营者难以保持匿名。所有人都可以验证谁在运行节点，从而确保网络运营方必须遵守其所在地的法律（例如在真实犯罪案件中冻结资金），同时避免朝鲜或CIA等实体通过女巫攻击接管网络。
将CBDC发行在如BSV这样的可扩展公共区块链上，既能实现点对点即时结算的高效性和透明度，又能缓解公众对政府控制和隐私丧失的担忧。此外，在公共账本上发行的CBDC还能与游戏、社交媒体、去中心化金融（DeFi）等各类应用无缝集成，从微支付到大规模结算，创造全新的使用场景。
BIS报告并未明确推荐任何技术路线，但强调了互操作性和可扩展性在CBDC设计中的重要性。未来，哪一国家率先在公共区块链上推出CBDC，可能会在数字金融竞争中获得先发优势。