国际清算银行（BIS）在近期发布的报告中明确警告，全球央行必须“提升自身水平”以应对人工智能带来的机遇与挑战。该报告指出，人工智能技术将对更广泛的经济和金融体系产生“颠覆性影响”，而央行作为货币政策与金融稳定的守护者，亟需主动拥抱这一变革。
AI：央行预测与监控的“游戏规则改变者”
BIS表示，央行可利用人工智能进行“现在预测”（nowcasting），即通过实时数据预测通胀及其他经济变量。这项技术还能帮助当局筛选海量数据，识别金融系统的脆弱性，从而“更好地管理风险”。BIS研究主管兼经济顾问Hyun Song Shin指出：“海量数据可以为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融体系中的模式和潜在风险。这一切有助于央行更好地预测和引导经济。”
BIS在其试验中运行了多达八项人工智能实验，结论是AI将成为“许多活动的游戏规则改变者”。报告援引蚂蚁集团的一项研究显示，使用ChatGPT等大型语言模型帮助编程的程序员，生产率提升了55%。这意味着AI在需要认知技能的任务上能直接提高效率。
通胀动态与劳动力市场的影响
BIS警告，AI对需求和通胀压力的影响，将取决于被替代工人重新找到工作的速度，以及家庭和企业是否正确预期未来的AI收益。在金融领域，人工智能可以改善支付、贷款、保险和资产管理的效率并降低成本。但报告同时指出，广泛采用AI可能会增强企业“更快调整价格以应对宏观经济变化”的能力，从而直接影响央行的政策传导。
BIS认为，AI将深刻影响金融系统、劳动力市场、生产率和经济增长。央行若将其深度融入日常运营，通胀动力格局可能发生改变。
新风险：网络攻击与“羊群效应”
然而，BIS也明确指出，人工智能引入了新型风险，例如更复杂的网络攻击，并可能放大现有的风险，如“羊群效应”、银行挤兑和资产抛售。报告强调：“为了应对这些新挑战，央行需要提升自身能力，既要作为技术进步的知情观察者，也要作为技术的使用者。”同时提醒，AI虽然能执行中等认知能力的任务，甚至发展出“涌现”能力，但尚不能完成需要逻辑推理和判断的任务。
目前，部分央行已开始尝试应用AI。英国央行今年早些时候利用AI增强预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力；欧洲央行则用AI起草简报、汇总银行数据、编写软件代码和翻译文件；美联储虽在探索AI应用，但无意将其用于任何政策制定工作。
BIS最后总结道，央行必须“快速行动”，在拥抱AI益处的同时，警惕其潜在破坏性。这不仅是一场技术竞赛，更是维护全球金融稳定的必要举措。