国际清算银行（BIS）在6月25日发布的最新报告中明确指出，全球央行必须“提升游戏水平”（raise their game），全面拥抱人工智能（AI）带来的机遇。这份名为《央行与AI：机遇与挑战》的报告基于多达8项实验得出结论：AI将成为“许多活动的游戏规则改变者”，并对整个经济和金融体系产生“深远影响”。
AI助力通胀“现在预测”与风险监测
报告指出，央行在AI领域的一个核心应用是“现在预测”（nowcasting）——利用实时数据预测通胀及其他经济变量。BIS研究主管兼经济顾问Hyun Song Shin表示：“海量数据能为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融系统中的潜在风险与模式。这一切都有助于央行更好地预测和引导经济。”报告还引用蚂蚁集团的研究称，使用大型语言模型（LLM）如ChatGPT辅助编码的程序员，生产率提升了55%，表明AI对认知密集型任务的效率提升效果显著。
此外，AI还能帮助央行筛选分析海量数据以识别金融体系脆弱性，“让当局能够更好地管理风险”。BIS强调，AI对央行而言不仅是工具，更是应对未来复杂经济格局的必备能力。
警惕AI放大网络攻击与金融传染风险
在肯定AI潜力的同时，BIS也发出明确警告：AI会引入新的风险，例如新型网络攻击，并可能放大现有的“羊群效应、银行挤兑和抛售潮”等传统金融脆弱性。报告称：“AI目前仍无法执行需要逻辑推理和判断的任务，但它在中等认知能力任务中已表现出甚至‘涌现’出新的能力。”为此，央行需要“提升自身能力”，既要作为技术进步的知情观察者，也要作为技术本身的娴熟使用者。
BIS特别指出，AI对通胀动态的影响取决于工人重新就业的速度，以及家庭和企业能否正确预期AI带来的未来收益。在金融领域，AI虽能提升支付、贷款、保险和资产管理的效率、降低成本，但也可能让企业更快地根据宏观变化调整价格，直接干扰央行的货币政策传导。
多国央行已先行先试
报告披露，部分央行已开始将AI纳入日常运作。英国央行（BoE）今年早些时候已使用AI“支持和增强”其对经济增长、银行业困境和金融危机的预测能力。欧洲央行（ECB）则利用AI起草简报、汇总银行数据、编写代码及翻译文件。美联储（Fed）也在研究AI在工作中的应用，但官员们目前并不打算将其用于政策制定。
市场影响与展望
BIS作为“央行的央行”，其立场具有风向标意义。分析人士认为，若各国央行大规模引入AI，可能深刻改变宏观数据发布频率与准确性，进而影响市场对利率路径的预期。同时，AI增强的金融监控能力可能对加密资产等新兴市场带来更严格的监管压力。然而，AI本身带来的安全风险也需要央行在技术升级中投入更多资源。
BIS最后强调：“虽然AI可能是改变游戏规则的力量，但央行必须谨慎平衡其利弊，在拥抱创新与守住风险底线之间找到最佳路径。”