国际清算银行（BIS）在一份最新报告中发出强烈警告，呼吁全球央行在人工智能（AI）领域“提升水平”（raise their game），积极拥抱新技术带来的机遇。作为“央行的央行”，BIS指出，政策制定者必须利用AI的力量来监控数据、优化分析工具，以更精准地预测金融和价格稳定。
BIS在周二发布的报告中表示，已进行了多达八项AI实验，结论认为人工智能有望成为“许多活动的游戏改变者，并对更广泛的经济和金融体系产生深远影响”。该组织总部位于巴塞尔，是协调全球金融当局合作的中心机构。
AI助力央行预测通胀与金融风险
报告强调，最近有证据表明，AI能直接提升需要认知技能的任务的生产率。BIS引用蚂蚁集团（Ant Group）的一项研究指出，在使用ChatGPT等大型语言模型辅助编程时，程序员的生产率提高了55%。这一数据凸显了AI在优化央行运作中的潜力。
BIS将央行使用AI的主要场景称为“现在预测”（nowcasting）——即利用实时数据预测通胀和其他经济变量。此外，AI还可以用于筛选金融系统中的脆弱性数据，“使当局能够管理风险”。BIS研究主管兼经济顾问李炫松（Hyun Song Shin）评论称：“海量数据可以为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融体系中的模式和潜在风险。这一切都有助于央行更好地预测和调控经济。”
根据报告，AI对需求端和通胀压力的影响将取决于被替代的工人能否快速找到新工作，以及家庭和企业能否正确预期AI带来的未来收益。在金融领域，AI可以提高效率、降低支付、贷款、保险和资产管理的成本。
AI或加剧网络安全风险
BIS同时警告，人工智能也引入了新类型的网络攻击风险，并可能放大已有的风险，如羊群效应、银行挤兑和资产抛售。报告指出：“为了应对新挑战，央行需要提升自身能力，既作为技术进步影响的知情观察者，也作为技术本身的使用者。”BIS补充称：“虽然AI能够执行中等认知水平的任务，甚至发展出‘涌现’能力，但它还无法执行需要逻辑推理和判断的任务。”
目前，部分央行已开始在实际操作中应用AI。英国央行早在今年年初就利用AI“支持和增强”其预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力。美联储正在探索AI的应用，但暂时不涉及政策制定。欧洲央行则已使用AI起草简报、总结银行数据、编写软件代码和翻译文件。
市场影响分析：AI重塑央行与加密货币的互动
BIS的这份报告对加密货币市场具有潜在深远影响。一方面，BIS一直积极推动央行数字货币（CBDC）和资产代币化项目（如Project Agora），而AI技术的融入可能加速这些进程。当央行利用AI实时监控经济数据时，对数字资产市场的监管响应速度将显著提升，可能为稳定币、DeFi等创新提供更智能的监管框架，但也可能引发更严格的资本流动监控。
另一方面，AI带来的网络安全风险直接威胁加密货币交易平台和托管机构。BIS指出“新类型的网络攻击”可能源于AI，这提示加密项目需加强AI防御能力。此外，AI提高企业动态定价能力可能影响通胀预期，进而影响央行利率决策，最终波及加密资产的风险偏好。整体来看，AI赋能央行的同时，也为加密市场带来了更高透明度和监管不确定性并存的局面。