美国金融科技平台Cash App（Block旗下）近日宣布，将其服务扩展至6至12岁儿童群体，推出由父母完全控制的账户及关联借记卡。此举不仅瞄准下一代用户的财务习惯养成，更为其长期加密资产布局埋下伏笔——当孩子年满13岁后，可“毕业”至支持比特币买卖和股票交易的青少年账户。
教育名义下的早期锁定：从零花钱到金融生态
根据官方声明，父母可向儿童账户存入资金、设置自动划转“零花钱”并监控所有交易。儿童虽无应用直接访问权限，但能使用借记卡在限定范围内消费。账户还提供高达3.25%的年化利息，旨在培养储蓄习惯。Cash App集团产品主管Kristen Anderson表示，该功能源自现有客户对在子女进入青春期前就将其引入金融体系的需求，强调“在更早的年龄学习储蓄和财务目标”。
从商业视角看，这显然是Block构建全生命周期用户粘性的关键一步。Cash App目前拥有约500万月活跃青少年用户，而新政策将留客起点拉低至6岁。当用户转入13岁以上的青少年账户后，可在父母监督下进行比特币购入与股票交易，直至18岁获得完全独立权限。这种“渐进式账户升级”战略，使Cash App得以在传统银行业务与加密货币之间架设无缝桥梁。
比特币布局：从少儿零花钱到数字资产入门
值得注意的是，Cash App早已将自己定位为最友好的比特币入口之一。2026年初，该应用推出更新，致力于让用户“生活在比特币中”，包括自动转换功能和支持比特币支付的商户发现。此次儿童账户的推出，意味着用户将从6岁起通过日常借记卡消费接触Cash App界面，待其进入青少年阶段时，平台已无需额外引导即可自然激活其比特币交易权限。
这种设计符合Block首席执行官杰克·多西一贯的加密信仰：让比特币成为下一代日常金融基础设施。分析人士指出，虽然儿童账户本身不涉及加密货币，但它是用户转化漏斗的最上游节点。一旦用户信任平台且年满13岁，其已具备的消费习惯和界面熟悉度将大幅降低采用比特币的门槛。
市场格局与监管挑战
Cash App并非唯一争夺少儿用户的金融科技公司。Step等平台早前已为未成年人提供金融服务，但其收购方MrBeast近期遭遇政府审查，凸显了该细分领域的监管风险。支持者认为此类产品能有效开展金融教育，反对声音则指出这可能促成过早的数字化消费习惯，并让孩子过度依赖私人金融品牌。
从加密货币行业视角看，儿童账户本身虽不涉及加密资产，但其“金融教育—青少年交易—成年投资”的路径事实上在为未来的散户投资者预演入场流程。考虑到美国监管机构对未成年人接触加密资产的审慎态度，Cash App必须确保所有合规性，例如在青少年阶段仅允许经父母批准的“赞助账户”操作。这种框架或许会为其他希望在合规前提下培育长期加密用户的平台提供参考。