被誉为“央行的央行”的国际清算银行（BIS）周二发布重磅报告，警告全球各中央银行必须“提高水平”（raise their game），积极拥抱人工智能（AI）技术，否则将面临被时代淘汰的风险。该报告基于BIS自身进行的八项AI实验，得出结论称人工智能很可能会成为“众多活动的游戏规则改变者”，并对更广泛的经济和金融体系产生深远影响。
AI赋能央行：从“现在预测”到风险扫描
报告指出，央行在AI应用上存在巨大潜力，尤其是在“现在预测”（nowcasting）领域——即利用实时数据预测通胀和其他经济变量。传统统计方法往往存在滞后性，而AI能处理海量非结构化数据，快速捕捉经济模式。BIS研究主管兼经济顾问Hyun Song Shin表示：“海量数据可以为我们提供更快、更丰富的信息，以检测经济和金融系统中的模式和潜在风险。这一切都有助于央行更好地预测和引导经济。”
此外，AI还可用于扫描金融系统的脆弱性，“让当局能够管理风险”。BIS援引蚂蚁集团的一项研究称，在使用大型语言模型（如ChatGPT）辅助编程后，该公司程序员的效率提高了55%，直接证明了AI在提升认知型任务生产力方面的价值。
AI对通胀与金融市场的双重影响
报告深入分析了AI对宏观经济的影响。一方面，AI提升企业“更快地根据宏观经济变化调整价格”的能力，这可能直接改变央行的政策传导机制。另一方面，AI对劳动力市场的冲击（部分岗位被取代）以及家庭和企业对未来收益的预期，都会影响需求和通胀压力。
在金融领域，AI能改善支付、贷款、保险和资产管理的效率并降低成本。但BIS同时警告，AI也会引入新型网络安全攻击，并可能放大现有风险，如羊群效应、银行挤兑和资产抛售。报告强调：“虽然AI能够执行需要中等认知能力的任务，甚至发展出‘涌现’能力，但它尚无法完成需要逻辑推理和判断的任务。”
全球央行已开始行动
报告披露，多家主要央行已开始在运营中尝试AI。英格兰银行今年早些时候表示，正在利用AI“支持和增强”其预测经济增长、银行业困境和金融危机的能力。美联储正在研究如何在工作中使用AI，但官员目前对其在政策制定中的应用不感兴趣。欧洲央行则已开始使用AI起草简报、汇总银行业数据、编写软件代码和翻译文件。
BIS的报告标志着全球金融监管机构对AI态度的重大转变——从谨慎观察转向积极拥抱。对于加密货币市场而言，央行利用AI提升政策精准度，可能意味着更及时、更有效的货币政策干预，从而影响加密资产的宏观环境。同时，AI在金融基础设施（如资产代币化项目Agora）中的应用，也可能加速传统金融与加密世界的融合。