美国参议员Elizabeth Warren近日公开抨击Elon Musk与Donald Trump，指责他们通过“D.O.G.E”（政府效率部门）非法关闭消费者金融保护局（CFPB），让美国消费者完全暴露在金融剥削的风险之中。Warren是CFPB在2011年成立时的关键推动者，她直言：“Donald Trump和Elon Musk刚刚对美国每一位消费者宣战。”
D.O.G.E全面接管：CFPB被“肢解”
上周四，四名D.O.G.E工作人员——Gavin Kliger、Luke Farritor、Nikhil Rajpal和Jordan Wick——进入CFPB位于华盛顿特区总部，最初仅获得内部记录（包括人事档案、采购详情和财务报告）的只读权限。但到周五晚间，他们已获得CFPB监督审查系统的完全管理权限，该系统存储着机密银行审查报告和消费者金融数据。
到周日早晨，CFPB实际上已停止运作：员工被要求停工，整个执法部门被解散。这家自成立以来已向消费者返还207亿美元的监管机构，如今无法再对掠夺性贷款、发薪日贷款骗局或银行欺诈采取任何行动。
该行动的升级源于白宫管理与预算办公室（OMB）主任Russell Vought的指令。据彭博社报道，Vought在周五晚间——即他被任命为CFPB代理主任前约90分钟——授予D.O.G.E对CFPB记录的完全访问权。CFPB首席信息官Chris Chilbert发送内部邮件，要求员工为D.O.G.E人员建立访问权限、提供邮箱地址并授予不受限制的权限。
Elon的支付野心与监管真空
CFPB被瘫痪的时间点与马斯克在金融领域的扩张高度吻合。D.O.G.E接管前仅9天，X平台宣布与Visa达成协议，计划推出点对点支付服务。而CFPB在去年11月刚刚敲定规则，本要将马斯克的支付服务纳入其管辖范围。如今随着CFPB被掏空，这一监管监督已不复存在。
D.O.G.E与CFPB之间的谅解备忘录（带有总统行政办公室印章）赋予马斯克团队完全且即时的权限访问该机构的记录、IT系统和敏感执法数据。文件中还提到D.O.G.E将“倡导使用现代技术开发和管理方法”，模糊的措辞引发猜测：马斯克团队可能利用CFPB的数据推进其金融科技业务。
Warren认为，关闭CFPB是对消费者权利的直接攻击，她警告说：“银行、贷款机构和支付处理器现在正在没有联邦监管的情况下运营。如果国会想要关闭CFPB，他们有权力这么做——那是宪法赋予国会的权力，而非Elon的权力。”
Project 2025：更广泛的政府重组计划
D.O.G.E的行动是特朗普政府更广泛联邦机构重组计划的一部分，该计划源于传统基金会起草的“Project 2025”政策蓝图。本月初，同一批D.O.G.E团队还参与了解散美国国际开发署（USAID）的行动。
尽管共和党议员多年来一直批评CFPB，但他们并未正式投票废除该机构。Warren指出，这是因为该机构的使命得到两党支持：“没有人喜欢被大银行欺骗。”但如今CFPB的执法能力已被瓦解，金融机构实际上可以在没有问责的情况下自由运作。
对加密货币市场的潜在影响
CFPB的瘫痪将为加密货币监管带来巨大不确定性。此前CFPB一直在探索对加密支付、稳定币和数字资产借贷的监管框架，并曾对多家加密公司采取执法行动（例如针对BlockFi的利息账户）。如今监管真空可能短期内利好某些加密项目，因为它们暂时避开了联邦监管的制约。但长期来看，缺乏消费者保护机制将加剧市场风险，尤其是当X平台推出支付服务并可能整合加密货币时，用户资金安全与透明度将面临更大挑战。
与此同时，D.O.G.E（与狗狗币Dogecoin缩写相同）的命名巧合引发了加密社区的广泛调侃，部分投资者将其视为马斯克对狗狗币的又一次“致敬”。然而，CFPB事件的本质是行政权力越界与监管倒退，加密货币行业应警惕类似“监管捕获”风险，并关注未来国会是否会启动立法填补权力真空。