随着全球监管持续收紧，加密货币行业正加速为FATF提出的“Travel Rule（旅行规则）”做准备。近日，25家美国虚拟资产服务提供商（VASP）联合发布了一份名为《Travel Rule Solution》第一版的文件，说明美国本土VASP计划如何满足该规则下的合规要求。
所谓“旅行规则”，本质上是《银行保密法》相关资金传输要求在数字资产领域的延伸。按照规则，金融机构在处理转账时，需要向下一家金融机构传递发送方和接收方的相关信息，例如KYC/AML数据，以便执法机构追踪可疑资金流向、打击洗钱及其他金融犯罪。
2019年6月，FATF在《关于第15项建议的解释性说明》中明确要求VASP遵循反洗钱和反恐融资指引，同时也要落实Travel Rule。随后在2020年6月30日发布的FATF全体会议文件中，行业获得了12个月缓冲期。按照文件披露，当客户转账金额超过3000美元时，VASP将需要共享客户相关身份与合规信息。
美国工作组提出三大合规核心
围绕这一要求，美国行业组建了United States Travel Rule Working Group（USTRWG），并发布了上述方案文件。该工作组表示，其目标是解决虚拟货币行业落实Travel Rule时面临的三项关键问题，即治理机制、可靠的交易对手识别以及安全的数据传输。
具体来看，USTRWG提出了三项主要设计：其一，建立治理结构，以推动形成一个可信任的VASP网络；其二，通过一个集中的“公告板”机制识别交易对手；其三，使用加密的点对点通信渠道，在VASP之间安全传输Travel Rule要求的信息。工作组同时承认，全球各司法辖区的监管环境仍在变化，这一方案未来也需要通过分阶段方式不断演进。
方案仍待监管检验
不过，这一行业自发提出的协调方案并非最终定案，监管机构是否会认可其具体实施路径，仍存在不确定性。文件指出，USTRWG的初步方案重点回应美国本土Travel Rule要求，未来则希望逐步扩展，以支持不同司法辖区下的合规落地。
从行业视角看，这份文件反映出加密企业对监管压力的高度重视。根据文中提及的一项由Digital Currency Group撰写的报告，超过150位加密行业高管将监管列为当前最主要的担忧之一。若Travel Rule按预期在2021年6月前后正式进入执行阶段，VASP之间如何标准化识别流程、如何在合规与隐私之间取得平衡，将成为行业下一阶段的重要课题。
总体而言，25家美国VASP联合发布的合规框架，显示出行业试图在监管落地前建立统一技术与治理标准的努力。对加密市场而言，这不仅是一次合规准备，也可能成为美国数字资产服务基础设施进一步标准化的重要信号。