截至2025年12月，美国巨头Visa和Mastercard处理了欧元区近三分之二的卡支付。面对日益加剧的地缘政治裂痕，欧洲正以前所未有的速度推动支付独立，以数字欧元和欧洲支付倡议（EPI）下的Wero应用作为两大核心武器，力图打破美国双头垄断。
美国支付巨头主导地位引发担忧
欧洲央行数据显示，2022年Visa和Mastercard已占据欧元区卡支付市场近三分之二的份额。更令人警惕的是，13个欧盟国家甚至没有自己的国内支付网络，而现存的本国系统也日渐式微。前欧洲央行行长马里奥·德拉吉（Mario Draghi）直言：“深度整合造成了依赖，当合作伙伴不再是盟友时，这种依赖可能被滥用。相互依存变成了杠杆和控制的来源。”比利时网络安全负责人更警告称，欧洲已经“失去了互联网”，因为基础设施过度依赖美国科技公司，而支付正走向同样的困境。
EPI首席执行官玛蒂娜·魏默特（Martina Weimert）强调：“我们高度依赖国际解决方案。虽然各国拥有不错的本国卡系统，但缺乏跨境方案。如果独立至关重要，我们就需要紧急行动。”EPI由包括法国巴黎银行、德意志银行在内的16家银行和金融公司组成，正致力于构建泛欧支付替代方案。
Wero的崛起：现实中的欧洲支付挑战者
2024年，EPI推出了数字支付应用Wero，功能类似Apple Pay，目前已在比利时、法国和德国拥有4850万用户。然而，Wero尚未覆盖全境，其全面的线上和店内支付扩展预计要到2027年才能完成。魏默特表示，许多银行和商户早已意识到需要真正的跨境解决方案，而全球政治升温使这一话题“成为主流”。
不过，Wero现阶段仍面临兼容性挑战，无法在所有国家使用。EPI计划在未来两年内逐步整合各国的国家支付系统，最终实现泛欧无缝支付。这一进程的加速，可能会对现有跨境支付巨头（如Visa、Mastercard以及国际汇款公司）造成实质性冲击。
数字欧元：欧洲央行的终极赌注
欧洲央行正全力推进另一重大计划——数字欧元。项目负责人皮耶罗·奇波洛内（Piero Cipollone）明确表示：“作为欧洲公民，我们希望避免过度依赖不受我们控制的支付系统。”数字欧元是一种公共数字货币，其基础设施将向私营企业开放，允许在其上构建增值服务。
但这一计划面临争议。部分银行担心数字欧元会挤压私人支付项目的生存空间，而部分政界人士也持保留态度。欧洲议会预计在今年（2026年）进行投票，结果悬念较大。若法案通过，商户从2029年起将被强制接受数字欧元。领导欧洲议会经济委员会的奥萝尔·拉吕克（Aurore Lalucq）对该计划表示支持，认为它可以帮助欧洲打造真正能与Visa和Mastercard竞争的系统。
然而，EPI的魏默特认为数字欧元来得太晚：“问题在于数字欧元需要几年时间才能落地，可能在美国总统特朗普任期之后。我觉得我们有点来不及了。”这种时间差可能使欧洲在短期内仍高度依赖美国支付系统，也给了Visa和Mastercard继续扩张的空间。
市场影响与加密行业的机遇
欧洲支付独立进程将对全球金融格局产生深远影响。若数字欧元成功推出，将直接挑战Visa/Mastercard的盈利模式，也可能影响稳定币（如USDC、EUROC）在欧洲的采用，因为央行数字货币提供了更安全、低成本的替代方案。对于加密货币市场而言，数字欧元的开放架构可能为基于区块链的支付解决方案提供合规接口，例如合规化DeFi借贷或代币化存款服务。
短期来看，Visa和Mastercard股价可能面临政治风险溢价，而欧洲本地支付服务商（如法国的Lyra、德国的Girocard）及加密货币支付网关有望受益。长期而言，双轨策略（Wero+数字欧元）若能成功，将为全球其他地区提供去中心化金融主权的范本，并推动多极支付体系的形成。
值得注意的是，欧洲央行的数字欧元采取账户与代币混合架构，虽然目前不基于区块链，但未来可能引入分布式账本技术。这一动态与加密货币行业在合规化进程中争夺央行合作机会的趋势相呼应。若欧洲议会投票通过，数字欧元可能成为首个由全球主要央行发行、且法规强制接受的数字货币，其影响将远超支付领域，甚至影响货币政策传导效率和隐私权的边界。