美国联邦贸易委员会（FTC）正将“去银行化”争议推向更高监管层级。FTC主席Andrew N. Ferguson于3月26日向Paypal、Stripe、Visa和万事达卡发出警告信，要求这些支付与网络巨头说明其账户限制、服务拒绝以及相关合规做法是否符合《联邦贸易委员会法》要求。
此次监管关注的核心，在于平台限制用户使用金融服务的决定，是否与其合同条款、公开披露内容以及消费者的合理预期一致。FTC提到，已有报告显示，部分客户可能因政治立场、宗教观点或其他合法表达而被拒绝服务，这可能引发“不公平”或“误导性”商业行为的审查。Ferguson表示，守法个人要充分参与商业与公共生活，就必须能够进入并自由使用金融体系。
监管范围已从账户封禁延伸至支付网络
FTC此次表态并不只针对直接提供账户服务的平台，也指向更广泛的支付生态。监管机构认为，如果支付网络或支付基础设施企业在事实上协助第三方将某些用户排除在服务之外，而这种做法又与其已披露政策不一致，同样可能落入执法视野。
Ferguson进一步强调，以守法个人或合法企业为对象，因其招致官员、激进组织甚至外国政府不满而被剥夺金融服务，不符合美国价值观。这一表述显示，FTC正把金融准入问题视为消费者保护与市场公平的重要组成部分，而不仅仅是企业内部风控事务。
支付企业或面临更高合规与法律风险
从历史执法案例看，FTC过去已对支付平台在费用披露、合同条款、以及助长欺诈的行为方面采取行动。最新警告意味着，若大型支付公司在账户冻结、服务终止或交易限制方面的实际操作，偏离了它们对用户作出的说明，未来也可能遭遇调查甚至执法措施。
值得注意的是，官员还提及2025年的一项行政命令，其中强调，基于政治倾向、宗教信仰或合法活动而拒绝提供金融服务是不可接受的。对投资者和行业参与者而言，这意味着支付公司未来不仅要面对更严格的政策审视，也可能承担更高的合规成本和法律敞口。随着“去银行化”议题升温，美国金融科技与传统支付行业的监管边界，正在被重新定义。