2025年，加密货币ATM诈骗成为社交工程犯罪的新宠。据Chainalysis《加密犯罪报告》，当年全行业诈骗损失超170亿美元，其中仅通过加密ATM得手的就超过3亿美元。尽管单起骗案数量有所下降，但总金额依然惊人——诈骗手段没变，变的是资金转移的通道。
加密ATM本为提供便捷的现金与加密资产兑换服务而设。用户只需插入现金、扫描二维码即可将比特币转出。然而，这种便利性因缺乏严格身份验证而被犯罪分子利用。多数ATM仅要求手机号或身份证扫描，无需面部识别或活体检测。Nadrich律师事务所创始人Jeffrey Nadrich指出：“受害者只需取出现金，插入ATM，扫描二维码，钱就瞬间落入骗子之手，且无法撤销。” 传统金融系统的反洗钱（AML）措施、交易监控、退款机制在此全无用武之地。
诈骗内核不变，ATM提供新基础设施
社交工程、冒充公检法、杀猪盘等骗局存在已久。加密ATM的出现，让骗子绕过了银行冻结和欺诈监测。Nadrich补充：“骗子同样利用心理操控，但加密ATM提供了匿名性和不可逆性，这正是他们需要的。” 区块链没有争议解决机制，一旦转账完成，资金追回几无可能。CNC Intelligence首席调查员Matthew Stern认为，加密ATM对技术不熟悉人群尤其有吸引力：“骗子可以一步步指导受害者操作，降低了技术门槛。” 低摩擦、低追踪风险使得ATM成为优先选择。
责任之争：运营商有无义务防范？
当ATM反复被用于诈骗，运营商是否应该负责？Nadrich的立场明确：“如果运营商清楚机器频繁涉骗却未采取适当保护措施，就很难推卸责任。他们从每笔交易中获利，如果发现异常模式仍放任不管，就无法摆脱伤害受害者的责任。” 监管机构已开始采取行动。美国境内有超过3.1万台比特币ATM，自2024年5月以来已关闭超过1000台。运营商Ian Freeman因未遵守AML规定被判处96个月联邦监禁。这类案例为全行业敲响警钟。此外，加拿大已提议全国禁止加密ATM，进一步加剧了监管压力。
同时，部分运营商已在加强防护。最大的ATM提供商之一Bitcoin Depot（拥有9000+机器）新增实时身份验证要求，用户需完成验证后方可交易。Stern建议：“ATM应在操作界面显示不可回避的诈骗警示，类似西联汇款的做法；同时，便利店店员应接受识别诈骗迹象的培训。” 这些措施有助于将交易与可验证个人关联，减少匿名性。
加密ATM满足了真实用户对法币与加密兑换的便捷需求。但若不能有效遏制欺诈，这一通道的未来将面临更多监管壁垒。技术创新与安全防护必须同步追赶，才能改变加密ATM的负面叙事。