Bianco Research 总裁 Jim Bianco 在 10 月 26 日播出的 Unchained《Bits + Bips》直播中表示，银行把外部 AI 代理挡在客户账户之外，更多是在保护自己的收入，而不是保护客户。
他在节目中提出疑问：「你是在保护我，还是在保护你自己的利润？」
多家金融机构限制第三方 AI 代理接入
Bianco 举例称，摩根大通目前不允许第三方 AI 代理登录 Chase 账户，也不允许其代表客户在账户内操作。
摩根大通 CEO Jamie Dimon 在 10 月 13 日向分析师解释这项政策时表示，银行担心出现失控代理，并称摩根大通「不会允许任何外部代理随意进入公司内部」，因为这对客户和摩根大通来说都「风险过高」。
摩根大通一名发言人随后向 Fortune 表示：「保护客户是我们的首要任务。」这名发言人还称，摩根大通支持通过开放银行服务提供商进行「安全、经客户授权的数据共享」。
报道还提到，花旗、美国银行和富国银行也已采取措施限制第三方代理。嘉信理财 CEO Rick Wurster 也表示，这家券商正在阻止试图在客户账户中转移资金的第三方代理。
富国银行修订后的在线访问协议将于 11 月 24 日生效。协议写明，客户授权的 AI 代理所发起的交易，将被视为客户本人行为；在客户通知银行已撤销该代理访问权限之前，代理的非预期操作责任由客户承担。
Bianco：传统金融模式建立在「摩擦」之上
Bianco 在节目中说，传统金融的商业模式建立在客户的惰性之上。
按他的说法，客户通常不会每天登录账户，把闲置现金转入货币市场基金，但 AI 代理可以替他们完成这件事。银行则可以把这些不给客户收益的存款拿去投资并获取收入。
他说：「现在你已经能做到这一点，银行就开始担心他们会失去这条收入来源。」
Bianco 给出的数字是，停留在零收益银行账户中的资金规模达到 4 万亿美元。
美国联邦存款保险公司（FDIC）《季度银行业概况》显示，截至 6 月底，美国银行国内营业网点的无息存款约为 4.04 万亿美元，约占国内存款总额的 21%。这类存款不仅包括家庭储蓄，也包括企业运营账户。
根据 FDIC BankFind 数据，摩根大通银行持有其中 6288 亿美元，约占其国内存款的 28%。
Bianco 还把同样的逻辑套用到信用卡业务上。他表示，发卡机构希望持卡人支付年费，却无法把积分价值用满；而一些用户已经开始借助 AI 代理来尽可能提高奖励回报。
客户是否会推动放开接入
Bianco 预计，客户最终仍会要求获得这类访问能力。他指出，人们早已在互联网上用隐私交换便利。
他说：「我认为公众会越来越多地要求这类东西。」
Lumida Wealth Management 创始人兼 CEO、节目联合主持人 Ram Ahluwalia 认同这种动机判断。他在直播中说：「他们是在保护自己。」
Ahluwalia 还表示，这里的代理是在以客户受托人的身份行事。不过他也提醒，不应夸大 AI 代理引发存款快速流失的风险，因为开设新银行账户等环节仍然存在摩擦。