美国联邦储备委员会与多家联邦监管机构提出一项联合规则，拟要求特定支付型稳定币发行方建立有效的客户身份识别程序（CIP），并在与客户建立账户关系前完成身份信息收集与核验。该提案属于《GENIUS Act》实施框架的一部分，核心做法是把获准的支付型稳定币发行方正式视为《银行保密法》下的金融机构。
这份提案由美联储、金融犯罪执法网络（FinCEN）、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）和美国国家信用合作社管理局（NCUA）一同发布。监管机构公布的通知文件长达117 页，并表示在《联邦公报》刊登后，公众意见征集期为60 天。
开户前需收集并核验客户基础信息
按提案内容，获准的支付型稳定币发行方在开立账户关系前，需要收集并核验客户信息，通常包括姓名、地址、出生日期或成立日期，以及识别号码。监管机构要求发行方建立基于风险的程序，形成对客户真实身份的合理认知。
这套程序不会一刀切。监管方明确提出，发行方在设计识别流程时，应结合自身规模、业务模式、客户群体、账户类型以及开户方式来安排具体措施。NCUA 主席 Kyle Hauptman 表示，这是让获准支付型稳定币发行方全面纳入《银行保密法》监管体系的下一步，提案参照了信用合作社现行的客户身份识别要求，也给账户持有人识别与核验���定了明确标准。
二级市场转账通常不触发身份识别义务
提案对发行方直接业务关系与市场中的其他流转场景作了区分。监管机构称，当用户因发行、赎回、托管、储备管理或其他授权服务，与获准支付型稳定币发行方建立正式关系时，客户身份识别要求才会适用。
单纯持有或转移支付型稳定币，通常不会因此与发行方形成账户关系。文件写明，二级市场活动一般不触发稳定币发行方的客户身份识别义务，其中包括用户之间的转账，以及通过中介完成的交易。监管机构解释，如果把身份识别要求扩展到每一笔稳定币转账，实际执行可能并不现实，因为发行方往往与参与二级市场交易的用户没有直接关系。
州监管框架下的发行方也被纳入覆盖范围
这项提案发布前不久，一批跨党派美国参议员曾致函财政部长 Scott Bessent，要求财政部保留州监管机构在《GENIUS Act》框架中的角色。根据这封6 月 16 日的信件，由参议员 Cynthia Lummis 牵头的议员希望财政部更清楚说明，各州如何为本州稳定币监管框架取��认证。
《GENIUS Act》允许未偿付稳定币规模不超过100 亿美元的发行方，在经认证的州级监管制度下开展业务。此次客户身份识别提案也明确，相关要求不仅适用于接受联邦监管的发行方，同样适用于依据该法设立、并符合条件的州级监管框架下运营的稳定币发行方。
除本次身份识别提案外，NCUA 还提到，该机构上月曾就持牌支付型稳定币发行方的运营与风险管理标准提出规则草案，并在2026 年 2 月发布另一项提案，涉及其监管辖区内发行方的申请流程。