欧盟反洗钱新规落地：加密交易KYC收紧，现金支付上限1万欧元

欧盟批准了一套新的反洗钱框架，并定于2027年7月生效。按《Regulation (EU) 2024/1624》要求，成员国将统一实施1万欧元现金支付上限，同时把更严格的客户身份核验义务扩大到部分加密资产交易。

成员国统一适用1万欧元现金支付上限

新规要求，企业今后不得接受超过1万欧元的现金支付来完成商品或服务交易。部分欧盟国家此前已经设有类似限制，这次则把规则提升到整个欧盟层面。成员国仍可自行设定更低门槛。对金额达到或超过3000欧元的现金交易，商家还必须核验客户身份。

不过，这项限制并不覆盖所有资金流动。个人与个人之间的私下转账不在规则范围内，通过受监管金融机构处理的银行存款和付款也不受影响。

加密服务商被要求对部分交易加强KYC

除现金交易外，欧盟也把反洗钱义务扩展到更多行业，包括奢侈品、足球俱乐部、众筹平台和投资移民活动。对在欧盟运营的加密资产服务提供商来说，变化更直接。

按照新框架，部分金额达到或超过1000欧元的偶发性加密交易，将触发更严格的“了解你的客户”（KYC）检查。交易所和其他受监管加密企业在达到该门��时，必须收集更多客户信息。规则没有把所有链上活动一刀切纳入，而是把重点放在受监管中介机构上。

匿名账户被禁，自托管钱包转账暂不纳入门槛

新规还对匿名加密服务设限。受监管服务商不得提供无法识别所有权人的匿名账户，也不得提供无法确认归属的托管钱包服务。与增强匿名性的加密货币相关服务也将受到限制，欧盟方面称，这类资产会增加监测可疑金融活动的难度。

与此相对，使用自托管钱包的用户并未被纳入同一套门槛。根据条例，使用自托管钱包或硬件钱包进行的直接钱包对钱包转账，仍不受1000欧元核验门槛约束。监管重点仍然落在交易所、托管机构等中介方。

法兰克福新机构负责协调欧盟反洗钱执法

为推动执行，欧盟已经设立反洗钱管理局AMLA。该机构设在德国法兰克福，负责监督大型跨境机构，并协调整个欧盟范围内的反洗钱执法工作。