比特币借贷领域迎来新玩家：朋友间点对点借贷平台Credible Friends于4月30日正式上线。该平台由开发者Gavin Knight和Zach Doty共同创立，旨在通过熟人间的信任关系，推动比特币的普及和使用。与传统借贷平台不同，Credible Friends不提供托管服务或金融保护，而是完全依赖双方已有的社交信任。
以信任为核心的借贷模式
据Knight向Bitcoin.com介绍，Credible Friends的目标用户并非寻求贷款的人，而是希望通过优惠信用额度享受比特币好处的人群。用户可通过邀请和社交媒体，从现实生活中的朋友处获得信用额度。“这关乎关系和信任，而非信用评分，”Knight强调。平台不设托管功能，因为一旦资金被借走，就由借贷双方自行处理。平台鼓励用户与已知的人进行交易，并利用系统内的历史记录和双方之间的信任。
Credible Friends应用的工作原理是：用户先创建一个比特币钱包，然后用它来获得信用额度，并在任何支持比特币支付的地方消费。为了激励用户提供信用额度，平台设置了利息系统——初始年化利率（APR）固定为25%，一旦借款全额偿还，出借人将获得其中一部分利息。借款人的可信度及其可借金额，则由平台内部的声誉系统决定，类似于LocalBitcoins等服务的反馈机制。信用额度的期限和金额等条款由双方自行商定，借款人甚至可以在平台之外还款，例如当面支付或以其他方式。
冷存储保障资金安全
在资金安全方面，Knight表示所有用户资金都存放在冷钱包中，通过分布式密钥管理，平台无法直接访问。热钱包则由公司资金直接填充。这种设计旨在初始阶段确保用户资金绝对安全，公司用自己的比特币持有量承担风险。当规模扩大后，可能会调整策略。
值得一提的是，Knight还谈到了平台在发展中市场的潜力。由于传统贷款难以获得且第三方信任缺失，Credible Friends的模式恰好能填补这一空白。平台可以利用Facebook和Twitter等社交网络覆盖全球大多数市场（除中国外），而用户群体被隔离在朋友之间，不向所有人开放，这极大降低了欺诈风险。他建议用户与已有良好信誉且能自行验证的对象进行交易。
Credible Friends的上线标志着比特币借贷向更个人化、基于信任的方向迈出了一步。未来能否真正推动比特币的大规模采用，还需市场检验。