Ripple推动XRPL新增借贷基础设施：链上资产抵押融资，链下信用评估，挑战Aave等协议

据 ChainCatcher 报道，Ripple 正推动在 XRP Ledger（XRPL）上新增一层借贷基础设施，使机构能够以链上代币化资产作为抵押进行融资，同时由协议自动执行贷款条款，而信用评估与放贷决策仍由链下机构完成。

提案详情：XLS-65 与 XLS-66 标准

该提案名为 XRPL Lending Protocol，对应 XLS-65 与 XLS-66 标准，当前仍处于技术草案阶段，需通过验证者投票批准后方可上线主网，但已在测试网络开放开发者试用。这一设计将借贷流程拆分为两部分：链上负责资金池管理、利息计算、还款执行及违约处理等机制；而借款人信用评估与贷款条款设定则保留在传统金融机构手中，以适应不同司法辖区的合规要求。

应用场景与竞争格局

Ripple 表示，该机制主要面向机构短期流动性需求，例如跨境支付场景中，在结算到账前通过稳定币或抵押资产进行临时融资，以提升资金效率。分析认为，该方案试图在保持 XRPL 开放网络属性的同时，引入类似传统金融的“规则固化式借贷基础设施”，但其仍需面对 Aave、Compound、Maple 等已成熟的链上借贷协议竞争。

目前，市场对 Ripple 这一计划反应积极，但最终能否落地仍取决于验证者社区的投票结果。若获批，XRPL 将成为又一个兼具支付与借贷功能的公链，进一步拓展其在机构级 DeFi 场景的应用。