瑞波实验室（Ripple Labs）申请设立国家信托银行（Ripple National Trust Bank, RNTB）的计划，正遭遇美国银行业界的强烈抵制。代表约5000家社区银行的独立社区银行家协会（ICBA）于8月4日向美国货币监理署（OCC）提交正式反对函，指控Ripple此举旨在规避监管，可能侵蚀银行业核心边界。
ICBA的主要反对理由
ICBA在信函中指出，Ripple计划通过RNTB管理其RLUSD稳定币的储备资产，并提供美元赎回和支付功能，这实质上复制了传统银行的存款吸收业务，远超国家信托银行原本的托管与受托职责范畴。ICBA强调：“Ripple Labs和RNTB似乎在未获得完整银行牌照的情况下，复刻银行的存款功能。”该协会警告，允许RLUSD这样类似存款的工具运作，可能“从银行体系中抽离存款”，加剧金融不稳定。
此外，ICBA认为OCC在扩大信托银行权限以涵盖稳定币发行等非信托活动时，未遵循《行政程序法》要求的正式规则制定程序。协会直言：“OCC不应允许稳定币发行者利用国家信托银行牌照享受全服务银行权力，却无需满足全服务银行要求。”
信函还援引Ripple过去的合规污点作为反对理由：2023年Ripple因违反反洗钱规定达成和解，并因证券违规被处以1.25亿美元罚款。ICBA强调，加密货币生态系统充斥着欺诈、洗钱和网络犯罪风险，RNTB作为数字资产托管机构将面临巨大挑战。结论称：“批准RNTB的国家信托银行牌照，将允许非传统机构在缺乏充分监管监督下提供类似存款的服务，从而削弱金融体系稳定性，威胁消费者保护和银行业诚信。”
行业回应与前景
部分区块链行业人士认为，专业托管机构可以推动金融现代化，但ICBA坚持认为，在没有严格监管对等的前提下，风险远大于收益。Ripple此前曾表示，获得国家信托银行牌照将有助于RLUSD的合规发行，并提升市场信任。然而，随着ICBA等传统利益集团强力施压，OCC的审批进程可能受阻。截至目前，OCC尚未就此事发表正式声明。