国际货币基金组织（IMF）2026年4月报告指出，全球正从“点击支付”迈入“决策支付”时代，但人类退出交易循环后，金融护栏能否承受机器速度经济成为关键问题。IMF预测，代理人工智能（agentic AI）将大幅提升货币流通速度，消除人类“摩擦”后，资本将以空前速度在全球经济中循环。
Human API首席执行官Sydney Huang警告，货币流通速度可能提升10倍，这对央行构成噩梦。传统货币政策依赖“滞后”——加息决策需要数月传导至人类机构，但在AI对AI经济中，这一滞后消失。“AI对AI商业使货币流通速度提高10倍，要求监管机构采用机器速度工具，”她表示。若无此能力，机器速度的通胀飙升或全球闪崩可能在人类监管员收到仪表盘告警之前就已发生。
监管必须嵌入代码
为防止连锁故障，Huang认为监管者必须停止旁观，成为代码本身的一部分。“这包括实时监控系统、直接嵌入金融基础设施的可编程合规，以及自动熔断器以防止级联故障。”这一构想与IMF提出的三层框架一致，即每笔交易的授权层必须嵌入人类定义的指令。Huang建议，监管机构还可能需要以机器可读格式表达政策，在交易层面执行。代理商业还需交易层面的自动熔断器，当代理开始展现高度关联行为时，自动“保险丝”必须熔断以阻止链式反应。
IMF报告强调，“代理系统可以实时解读目标并监控活动”，这意味着了解你的客户（KYC）和反洗钱（AML）检查直接编程到AI代理的“DNA”中。
决策溯源：防止隐形共谋
新监管时代最复杂的挑战之一是“隐形”市场。当代理不使用人类语言协调时，如何区分优化的机器和共谋定价的机器群？Huang指出，需从分析沟通转向分析行为。“监管机构需要检查同步行动、共享数据依赖和统计异常等模式。”解决方案可能在于“决策溯源”——要求代理提供可验证的证明，显示决策是在既定政策下独立做出的。通过证明决策过程，代理可以证明未与竞争对手秘密协调。
此外，代理间安全协商需要通用标准：身份、通信和执行。“代理必须能够验证彼此的身份和授权，在共享协商框架内操作，并为其行动附加可验证的保证。”这一转变将信任从单个交易对手转移到系统保证。使用新兴标准如代理支付协议（AP2）和模型上下文协议（MCP），企业可以确保公司A的代理安全地与公司B的代理协商，无需专有中间商。
人类技能萎缩风险
随着治理权下放给数字代理，新的人为风险出现：技能萎缩。若一个代理管理公司财务五年而无人工干预，当系统宕机时，人类财务官还知道如何处理危机吗？Huang警告，治理权持续下放严重威胁人类操作员的有效干预能力。“保持操作准备与构建回退机制同等重要。”她建议系统定期举行由人类接管的人工演练，并引入模式让人类模拟代理行为以比较逻辑。“紧急停止开关”必须是经过练习的路径。目标是确保人类监督功能仍然有效且经过实践，而非停留在理论上。
到2034年，代理市场预计达到2360亿美元，“市场参与者”的定义正在改变。监管对象不再只是人，还包括由数千个自治代理驱动的“超级个体”。决策支付革命提供了零摩擦效率的世界，但要求对全球金融架构进行彻底重新设计。正如Huang所言，要治理机器速度经济，法律本身必须达到机器速度。如果未能在架构层面嵌入“人在回路中”，我们可能建造一个速度过快以至于创造者无法控制的经济。区块链分析公司Nansen预测，到2028年，大多数人投资的方式将不再是通过挑选加密货币，而是通过AI代理主导。