Sygnum宣布完成一项试点，测试由AI代理参与执行的真实数字资产市场交易，并称其成为首家开展这类测试的瑞士受监管银行。该系统可根据客户的自然语言指令，在区块链主网上自主规划并准备多步骤交易，但私钥始终由客户控制，最终签名和交易批准也仍由客户在自己的设备上通过自托管钱包完成。
AI代理已能处理转账、兑换与链上头寸操作
按Sygnum披露，这一AI代理并不只是提供分析建议。它会解析文本指令，独立设计执行路径，并处理稳定币转账、资产兑换、代币封装、流动性提供和链上借贷头寸等流程。在提交客户确认前，系统还会审查智能合约、评估交易结构、识别潜在风险，随后给出待执行方案。
Sygnum AI与数据分析负责人、AI@Sygnum负责人Thomas Frei表示，将AI代理连接到钱包，是金融体系未来发展的基础方向。按他的说法，未来10年，代理系统将代表客户进行交易、结算并与市场交互；难点不在速度，而在如何保留银行级别的同意机制、托管安排与信任。
“人在回路中”是这次试点的核心设计
Sygnum将该架构定义为“human-in-the-loop”模式，也就是把AI生成交易流程与最终授权明确分开。银行强调，AI是在增强人工决策，不是替代客户监督或既有的信任关系。每笔链上操作都要经过客户的明确批准后才会执行，这与完全自治、由代理自行持有并操作钱包的模式不同。
这类区分与监管关注点直接相关。报道提到，全球监管机构和银行监管部门正持续评估AI治理、问责、运营韧性、可解释性，以及自动化金融活动控制权等问题。Sygnum称，其治理框架覆盖数据管理、透明度、问责、运营韧性和风险监督，并按受监管银行标准运行。
MCP服务器与Claude构成底层架构
这项试点由Sygnum内部AI@Sygnum团队开发的Model Context Protocol（MCP）服务器搭建，并由Anthropic的Claude模型提供支持。MCP是一种新兴开放标准，目标是让AI系统与金融平台更高效地共享结构化上下文和操作信息。
按Sygnum介绍，这套架构让AI能够理解交易环境、钱包状态、智能合约交互和工作流要求，同时保留由客户掌握执行权限的保护机制。该基础设施还被描述为模型无关、资产类别无关，意味着未来可扩展到更多AI系统和金融产品场景。
从行业角度看，这次试点显示，受监管金融机构正尝试把AI更深地接入交易与结算基础设施，但又避免走向完全自治的金融代理模式。Sygnum给出的路径很明确：让AI负责链上流程编排，把资产��制权和最终执行权继续留在客户手中。