五家美国区域银行——亨廷顿银行、M&T银行、KeyCorp、第一地平线银行和老国民银行——近日联合宣布推出Cari Network，这是一个基于许可区块链的数字存款网络，总资产规模约7800亿美元。该项目由美国货币监理署前高级官员吉恩·路德维希（Gene Ludwig）主导，旨在通过代币化存款对抗稳定币对传统银行体系的冲击。
联合体结构与战略目标
Cari Network的创始银行均为美国区域银行业领袖。路德维希强调，核心目标是增强受监管银行体系的稳定性和实力。银行们担忧，稳定币支付和交易的快速增长可能侵蚀传统存款基础，限制其信贷扩张能力。
与多数稳定币不同，Cari代币直接代表发行银行资产负债表上的存款负债，这意味着客��资金仍留在银行内，受FDIC保险保障，并继续支持既有的信贷机制。而现有稳定币通常是非银行发行人的负债，往往脱离受监管存款体系且无存款保险。通过Cari代币，用户在法律和监管层面仍保留银行客户身份。
路德维希指出：“受保存款在经济活动中扮演核心角色，Cari Network为银行提供了一条数字化路径，同时不损害其核心信贷和融资功能。”
技术基础与安全优势
Cari Network的技术底层来自Matter Labs开发的Prividium——一个专注于隐私的许可区块链解决方案，通过ZKsync与以太坊集成。Prividium的隐私功能对银行至关重要，可满足客户数据和交易流处理中的监管及保密要求。
与每家银行各自发行独立代币不同，五家银行合作发行统一的Cari代币，实现参与行客户之间的即时无缝转账。这种互操作性直接解决了行业长期痛点：数字银行资产的碎片化。
发布路线图与行业背景
首批产品将于本月推出，提供有限的核心功能集合。预计在2026年第三季度启动试点，商用部署目标定为第四季度。这一时间表反映出银行界亟需通过引入自主数字解决方案���应对稳定币市场的迅速扩张。
在Cari Network发布当周，行业内也传来其他动态：PayPal将其PYUSD稳定币扩展至70个国家；万事达卡以18亿美元收购数字资产基础设施提供商BVNK；Circle的USDC稳定币持续增长。这些动向共同凸显了银行业数字化的加速趋势。
Cari Network提供的代币化存款产品能否最终实现用户友好体验、高交易速度以及监管合规，仍是决定该领域未来的关键问题。