Block公司旗下的移动支付平台Cash App于本周二正式推出面向6至12岁儿童的托管账户服务，提供3.25%的年化储蓄利率，但值得注意的是，这些账户不包含比特币访问功能。这一举措标志着这家数字金融平台进一步向青少年金融服务领域扩张，但对比特币采取了谨慎态度。
账户功能与家长控制
根据官方公告，新账户赋予父母完全的控制权。家长可以审批来自最多五个信任联系人的转账请求，并实时监控所有账户活动。当孩子年满13岁时，托管账户可在家长同意下转换为青少年赞助账户。该服务目前不在纽约州提供。
Block发言人在给Decrypt的确认中表示：“面向低龄儿童的托管账户不包含加密功能”。而青少年赞助账户则允许父母选择是否开放比特币交易功能，但仅限10岁以上的青少年账户（注：原文为teen sponsored accounts）。
市场背景：Gen Alpha的储蓄习惯
Cash App此次推出儿童账户的时机与年轻一代储蓄习惯的转变相吻合。公司发布的《Raising Gen Alpha》报告基于哈里斯民意调查，显示89%的Gen Alpha儿童（2010年后出生）正在积极储蓄。其中，数字和游戏购买（34%）是最主要的储蓄目标，其次是个人科技产品（32%）和玩具/收藏品（32%）。
调查还发现，77%的家长已经与孩子讨论过理财，而50%使用Cash App的家长表示，他们已经通过该平台以孩子的名义管理资金。Block执行官兼业务主管Owen Jennings在声明中表示：“Cash App每月服务超过500万青少年，我们听到家长希望更早与孩子建立良好理财习惯的呼声。我们创建托管账户是为了让孩子获得真正的金融工具和体验，同时让父母完全参与其中。”
对比特币的差异对待
作为由著名比特币拥护者Jack Dorsey创立的公司，Block一直积极推广比特币相关产品，包括Cash App的比特币买卖服务、硬件钱包和模块化矿机。然而此次儿童账户明确排除比特币，显示出公司在青少年金融产品上的风险控制策略。相比之下，青少年账户虽可启用比特币功能，但须经家长明示同意，进一步强化了“家长把关”的定位。
市场影响分析
Cash App的儿童账户有望吸引更多家庭用户，尤其是在数字支付和储蓄习惯日益年轻化的背景下。通过提供具有竞争力的储蓄利率（3.25%），Cash App与许多传统银行的儿童储蓄账户形成竞争（传统利率通常低于1%）。然而，排除比特币功能可能削弱部分加密友好家庭的兴趣，但同时也避免了未成年人过早接触加密货币的潜在风险。
从集团层面看，Block公司（纽交所代码：SQ）今年2月进行了大规模重组，裁减约4000个岗位（占员工总数40%），转向更多AI驱动的效率提升。周二美股开盘后，Block股价上涨约1.4%至接近75美元，市场对儿童账户的推出反应积极。分析师认为，此举有助于Cash App在青少年金融细分市场建立先发优势，并可能推动长期用户粘性和品牌忠诚度。
总体而言，Cash App的儿童账户策略体现了“渐进式加密接入”思路：低龄儿童完全隔绝加密货币，青少年在父母监督下有限接触，成人用户则可全面使用比特币功能。这种分层设计有助于平衡监管合规、家长顾虑与加密生态扩展之间的关系。