Block（纽约证券交易所代码：SQ）旗下金融科技平台Cash App于周二正式推出面向6至12岁儿童的托管账户（Managed Accounts），以3.25%的年化储蓄利率吸引年轻用户群体。然而，这些账户并未包含比特币交易功能——这一资产仅向更年长的Cash App用户开放。
儿童托管账户的核心特点
根据公告，父母对这些新账户拥有完全控制权。他们可以批准来自最多五个选定可信联系人的转账，并实时监控所有账户活动。当孩子年满13岁时，在家长同意的情况下，托管账户可转换为青少年赞助账户（Sponsored Teen Accounts），届时才能接触比特币等加密资产。
Block发言人对Decrypt确认，面向幼儿的托管账户无任何加密货币功能，只有青少年账户才允许在家长授权下处理比特币。这一设计体现了Cash App在年轻用户群体中循序渐进地引入金融功能的策略。
Cash App推出该产品的时机恰逢年轻一代储蓄习惯的转变。其委托Harris Poll进行的《培养Gen Alpha一代》报告显示，89%的Gen Alpha儿童（2010年后出生）正在积极存钱。其中，数字和游戏消费是最主要的储蓄目标（34%），个人科技产品以及玩具/收藏品各占32%。
比特币缺席背后的考量
尽管Cash App的母公司Block由知名比特币倡导者杰克·多西（Jack Dorsey）创立并领导，且Block已推出硬件钱包、模块化矿机等比特币相关产品，但本次面向低龄儿童的托管账户却明确排除了比特币。分析人士认为，这可能是出于监管合规和风险教育的双重考量——各国对未成年人参与加密资产交易的规定日益严格，且比特币的价格波动性较高，不适合作为儿童储蓄工具。
不过，对于13岁以上的青少年，Cash App保留了在父母同意下使用比特币的选项。这种分层设计既满足了不同年龄段的需求，也为未来加密资产的合规普及留下了空间。
父母掌控与数据洞察
调查显示，77%的父母已经与孩子展开理财对话，而50%使用Cash App的父母表示他们已通过该平台以孩子名义管理资金。Block执行官兼业务负责人Owen Jennings在声明中表示：“Cash App每月服务超过500万青少年，我们收到家长反馈，希望更早帮助孩子建立良好的理财习惯。托管账户让孩子们接触真实的金融工具和经验，同时保持父母的全面参与。”
需要注意的是，该服务目前不在纽约州提供。Cash App正在将其业务从最初的P2P支付扩展到银行、投资和比特币交易，定位在传统银行与数字金融服务之间的中间地带。
市场影响与行业趋势
消息公布后，Block股价在周二开盘后上涨，当日涨幅约1.4%，股价略低于75美元。此前Block在今年2月进行了大规模裁员，裁减了约4000个岗位（占员工总数的40%），以拥抱AI驱动的效率提升。
从行业角度看，Cash App此举反映了金融科技公司争夺年轻用户“钱包份额”的激烈竞争。提供有竞争力的储蓄利率（3.25%）而屏蔽高波动性资产，既符合监管趋势，也降低了家长对加密风险的担忧。若该模式成功，可能推动其他竞品（如Venmo、Chime）跟进推出类似的儿童理财产品。