你手里拿着一副还不错的牌，庄家亮出一张 A，整张赌桌安静下来。庄家问你要不要买保险。这个词听起来像一种防护，花一点小钱防止坏事发生。但这层防护只针对一个特定事件：庄家最终凑成二十一点。你并不是在为自己的手牌投保免于输掉。你是在单独押注庄家的暗牌是一张十点牌。
这个区别比决策中其他任何因素都重要。保险注不是你原始注的延续，也不会改变原始注的结果。它是一个独立的边注，有自己的赔率、自己的派彩和自己的庄家优势。一旦你这样看待它，这个问题就不再是情绪化的，而变成了一道算术题。
保险注是什么
当庄家的明牌是 A 时，赌桌规则允许你下一注保险。金额通常以原始注额的一半为上限。这注保险会在手牌继续之前先行结算。如果庄家的暗牌确实是一张十点牌，保险注按 2 比 1 派彩。如果庄家没有二十一点，保险注被收走，手牌继续。
你原来的注不受保险决定的影响。如果你买了保险而庄家有二十一点，你会输掉原始注，除非你也有二十一点，这种情况下原始注通常视为平手。保险注则单独赢出。如果你买了保险而庄家没有二十一点，你输掉保险注，然后正常打完这手牌。保险注没有任何部分能保护你的原始筹码免于一次普通的输牌。
数一数十点牌
保险注的派彩固定为 2 比 1。庄家暗牌是十点牌的概率取决于已经发出了哪些牌。一副标准的 52 张牌里，有十六张牌算作十点：四张 10、四张 J、四张 Q 和四张 K。其余三十六张不是。所以非十点牌与十点牌的比例是 36 比 16，化简后是 9 比 4。
按照这个赔率，公平的派彩应该是 2.25 比 1。赌桌只付 2 比 1。2.25 与 2 之间的差距就是保险注上的庄家优势。这个差距不会因为你把它叫作保险而改变，也不会因为你手里是好牌还是坏牌而改变。这个边注需要被单独评估。
保险注与平赔
当你手握二十一点而庄家亮出 A 时，庄家常常会以平赔的方式提出，而不是把它表述为保险。平赔意味着你立刻接受自己二十一点的 1 比 1 派彩，在庄家查看暗牌之前就落袋。这两种提议是同一个赌注，只是包装不同。
如果你拒绝平赔而庄家有二十一点，这手牌平局，你什么也拿不到。如果庄家没有二十一点，你的二十一点按标准的 3 比 2 派彩。接受平赔则锁定了 1 比 1 的派彩。在许多相同情境下，拒绝平赔并接受偶尔出现的平局，长期回报高于锁定 1 比 1 派彩，因为 3 比 2 的派彩出现得比庄家的二十一点更频繁。下表列出了两种提议之间哪些变了、哪些保持不变。
| 特征 | 保险注 | 二十一点的平赔 |
|---|---|---|
| 你在押什么 | 庄家的暗牌是十点牌 | 同一事件，只是表述为提前结算你的二十一点 |
| 派彩 | 边注按 2 比 1 | 二十一点按 1 比 1，立即结算 |
| 对原始注的影响 | 原始注仍正常结算 | 原始注被平赔派彩取代 |
| 该提议的庄家优势 | 内嵌在 2 比 1 派彩与 9 比 4 真实赔率的差距中 | 同样的优势，因为底层是同一个赌注 |
| 庄家有二十一点时 | 保险注赢，原始注输或平手 | 你拿到 1 比 1，而不是平手 |
为什么优势始终在庄家一侧
每一次你买保险，你都在接受一个低于事件真实赔率的派彩。这就是让庄家在边注上保持优势的机制。这个优势不会根据你的手牌而移动。拿着硬 20 面对 A 感觉像是一副值得保护的好牌，但保险注并不在乎你拿的是 20 还是 12。唯一的问题是暗牌是否为十点牌，而猜对的派彩低于公平价格。
存在一个狭窄的例外，它取决于剩余牌堆的构成。如果剩余牌堆中十点牌的比例足够大，真实赔率可能偏移到让 2 比 1 的派彩变得有利。这种情况属于记牌的领域，玩家追踪高低牌的比例，只在剩余牌靴异常富含十点牌时才下保险注。对于一个不追踪牌面的玩家来说，保险注在每一手牌上都是一个负期望的边注。
策略表怎么说
公开的基础策略表是根据实际使用的规则集计算出来的：牌靴里有多少副牌、庄家在软 17 是停牌还是补牌、哪些分牌和加倍规则适用。这些策略表几乎总是要求玩家拒绝保险。这个指示不是口味问题，也不是牌桌礼仪问题。它是在既定规则下计算边注期望损失的结果。
如果规则集变了，策略表也会变。一副牌的游戏在特定切牌深度和特定派彩表下，对记牌者可能产生与八副牌不同规则下不同的保险决策。这就是为什么一张策略表只有在其来源规则集范围内才有效。在参考任何策略表之前，先确认它与你所在赌桌的副数和庄家规则一致。
保险提议周围的程序性错误
第一个错误是把保险当作对手牌的保护。它除了保护边注本身之外什么也不保护。第二个错误是拿着二十一点接受平赔，因为它感觉确定。确定性是有代价的，这个代价就是 1 比 1 派彩与拒绝提议并接受偶尔平局的长期回报之间的差距。第三个错误是下少于上限的保险注，因为感觉投入更小。在一个负期望赌注上下更小的注，它仍然是负期望赌注；注额大小改变的是期望损失的幅度，而不是它的正负号。
这些都不意味着庄家在欺骗你。这个提议是明牌为 A 时一手牌标准流程的一部分，庄家必须提出。决定权在你，而每次这个提议出现时，算术都是一样的。
常见问题
基础策略玩家买保险有任何意义吗？
对于使用公开基础策略表且不追踪剩余牌面的玩家来说，策略表几乎总是会写拒绝。只有当剩余牌堆的构成已知异常富含十点牌时，决策才会改变，而这需要追踪发牌过程中出现的每一张牌。
我拿着二十一点时，平赔和保险是一回事吗？
是的。平赔就是把保险注重新表述为对你二十一点的提前结算。底层赌注相同，边注的 2 比 1 派彩相同，庄家优势也相同。庄家可能以平赔的方式提出，因为这样在赌桌上更容易解释。
如果我买了保险而庄家有二十一点，我的原始注会怎样？
你的保险注按 2 比 1 赢出。你的原始注输掉，除非你也有二十一点，这种情况下原始注在标准规则下通常平手。保险注的赢出和原始注的结果分别结算。
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