美国金融科技平台Cash App（属Block公司旗下）近日宣布，将服务拓展至6至12岁儿童群体，推出由父母完全管理的专属账户及关联借记卡。这一举措标志着该公司在捕捉更低龄用户方面迈出关键一步，试图在儿童时期就建立品牌粘性。
产品细节：父母全权管控，儿童无直接App访问权
根据TechCrunch报道，新账户的核心特征是父母拥有绝对控制权。儿童无法直接登录Cash App应用，所有资金存入、消费监控及功能设置均由家长通过自身账户完成。孩子将收到一张与账户绑定的借记卡，可用于日常消费，但消费范围受家长预设规则限制。
Cash App还推出了“零花钱”功能，允许家长设置自动定期转账，模拟电子版零用钱。此外，账户资金可享受高达3.25%的年化利息，以此鼓励儿童储蓄。但公司未详细说明利率计算方式及适用条件。
账户资金转移仅限于少数经家长批准的关联用户（如祖父母），进一步强化安全管控。Cash App表示，该产品旨在帮助低龄儿童在可控环境中学习预算、储蓄与消费管理。
战略纵深：从儿童到青少年，再到比特币与股票
此次扩展并非孤立产品。Cash App明确表示，当儿童年满13岁时，在家长同意下可“毕业”至青少年账户。青少年账户允许用户买卖比特币和股票，但直到18岁前仍需家长通过“担保账户”进行监督。
这一设计揭示了Block的长期战略：以儿童账户为起点，逐步引导用户进入更复杂的金融产品生态。Cash App此前已定位为比特币入门工具，2026年初其更新甚至鼓励用户“活在比特币中”并支持BTC支付。通过提早锁定儿童用户，Block有望在青少年时期将其转化为加密货币和投资产品使用者。
Cash App青少年业务负责人Owen Jennings透露，该平台目前已有约500万月活青少年用户。向更低龄段扩展显得顺理成章，一旦形成从6岁到成年的完整金融生命周期，用户终身价值将大幅提升。
市场竞争与监管审视
儿童金融科技赛道日益拥挤。美国已有多个平台提供类似服务，例如Step（被MrBeast收购后受到政府审查）。Cash App的入局进一步加剧竞争，但也可能引发更严格的监管关注——尤其是针对数据隐私和财务诱导的批评。
支持者认为，此类工具能有效提升儿童财商，在数字化时代培养储蓄与消费平衡意识。但批评者警告，过早接触数字支付可能淡化金钱的实体概念，并强化对单一金融品牌的依赖，不利于独立财务判断力的形成。
对加密货币行业的潜在影响
如果Cash App的儿童账户普及，将意味着一整代美国儿童在低龄阶段就熟悉数字货币概念，并在13岁后自然过渡到比特币投资。这可能为加密货币市场注入长期、稳健的新增用户流，但也可能因低龄参与者增多而面临更严格的投资者保护法规。
Block公司CEO Jack Dorsey一直倡导比特币作为“互联网原生货币”，此次儿童金融布局可视为其宏大愿景的落地：让下一代人从零岁起就生活在比特币生态中。尽管目前账户仅支持美元交易，但未来是否会直接支持比特币零钱储蓄或奖励，值得持续观察。