中国人民银行（PBOC）于近日正式发布《外籍来华人员数字人民币服务指南》，旨在为国际游客提供更便捷的央行数字货币（CBDC）支付体验。该指南详细介绍了外国游客如何使用数字人民币（e-CNY）进行非接触式支付，无需中国本地银行账户即可注册使用。
开户流程大幅简化：仅需手机号即可匿名开立钱包
根据指南，海外用户可从App Store或Google Play下载“数字人民币（e-CNY）”应用程序，并通过中、农、工、建等授权运营银行提供的服务进行钱包注册。即使没有中国境内银行账户，用户也可直接开立数字人民币钱包。值得注意的是，系统支持超过210个国家和地区的手机号码进行注册，大幅降低了外国游客的使用门槛。
对于选择匿名钱包的用户，甚至无需前往银行柜台、提供护照或其他个人身份信息。匿名钱包的交易限额为：单笔不超过2000元人民币（约合282美元），日累计不超过5000元人民币（约合705美元）。这一设计既满足了游客的小额支付需求，也兼顾了反洗钱与合规要求。
充值方式多样化：绑定Visa/Mastercard，香港用户还可使用FPS
开立钱包后，用户需绑定自己的国际银行卡进行充值。目前指南明确支持Visa和Mastercard卡种进行充值，央行同时表示正在积极扩展更多国际卡组织合作。用户可将充值后的余额用于线上购物或在支持数字人民币的本地商户进行支付。未用完的资金也可便捷地原路退回至绑定的银行卡。
此外，指南指出：“国际用户还可前往授权运营商的银行柜台，使用人民币现钞或外币现钞为钱包充值；钱包内的剩余余额同样可在柜台兑换回现钞。”对于港澳地区用户，香港特别行政区用户可使用“转数快（FPS）”系统免费充值，支持汇丰、恒生、渣打等主流香港银行账户。
支付形态丰富：从实体卡到Apple Pay式碰一碰
在支付终端形态上，指南列出了三种主流选项：1）传统的数字人民币卡片；2）卡片形状的电子墨水钱包；3）手机移动支付（包括扫码、出示付款码以及类似Apple Pay的NFC碰一碰支付）。这意味着外国游客无需额外学习成本，即可利用已有的手机支付习惯轻松完成交易。
对市场与加密货币生态的潜在影响
数字人民币针对外国游客的开放，标志着中国央行在CBDC国际化战略上的关键一步。此前，比特币、以太坊等加密货币常被视为跨境支付工具，但其高波动性和监管不确定性限制了实际应用。而数字人民币凭借央行信用背书、零汇率波动风险以及与现有支付体系的兼容性，有望在旅游消费场景中替代部分稳定币或加密支付需求。
不过，匿名钱包的严格限额（单笔2000元）也意味着大额支付仍需经过KYC流程，这与加密货币的“无许可”特性形成鲜明对比。对于加密行业而言，数字人民币的推广可能进一步压缩加密货币在合法小额跨境支付中的生存空间，但同时也为合规的稳定币（如挂钩人民币的合规代币）提供了参照坐标。
目前，中国境内已有超过2600万个商户支持数字人民币，2025年试点交易规模突破万亿元。随着境外游客接入障碍的消除，数字人民币有望成为国际旅游支付的重要选项，推动人民币国际化进程。