CoinDesk 最新一期面向财务顾问的周报《Crypto for Advisors》把焦点放在一个正在扩大的缺口上：客户已经把加密资产纳入长期财富与继承安排，但不少传统顾问仍选择回避这类资产。
文章称，随着数字资产和区块链技术逐步进入传统金融体系，越来越多个人把加密货币视为长期持有的资产，持有周期长到足以作为遗产的一部分传给下一代。对顾问而言，价值不只体现在投资建议本身，也体现在能否减少客户需要管理的账户数量、文书工作和联络环节。在这种背景下，顾问是否处理加密资产，正成为客户关系中的一个关键分界点。
Joyce Lai：客户已经把加密资产写进家庭资产负债表
Real Mamas Community 和 New Territories LLC 创始人 Joyce Lai 在文中介绍，她在 Real Mamas of Crypto 社群内做了一次非正式调查。她称，这个全球网络由 220 多名科技行业资深专业人士组成，这些成员也都是母亲、加密原生用户，并在各自家庭财务决策中拥有决定权。按照她的说法，这些人也最直接地看到子女下一步真正想要的金融服务形式。
她表示，调查反馈呈现出清晰模式，传统财富顾问应当重视。
长期配置而非短线交易
根据 Lai 的描述，几乎所有受访者都把比特币、以太坊或 Solana 视为核心的长期仓位。被问及当资金轮动至 AI 股票或 IPO 时会如何处理时，最常见的回答是「我会注意到，但继续持有」。文中称，这与主流媒体经常描绘的加密短线交易者形象不同，更接近把买入并持有策略应用到一种新资产类别。
加密资产已进入遗产和继承安排
Lai 写道，大约一半受访者表示，加密资产已经成为其遗产或继承规划的一部分，许多人还考虑过把这类资产赠与子女。她据此指出，无论顾问是否参与，这类资产已经进入家庭资产负债表。
几乎没人让财富顾问管理加密资产
调查中，只有 1 名受访者表示，自己的顾问正在管理其加密资产。其余受访者的情况分布在几类：顾问知道他们持有加密资产但不愿接触；顾问并不知情；或者受访者根本没有顾问。
当被问及要达到什么条件才愿意把这些资产交给顾问管理时，受访者给出的要求很具体，包括可验证的行业专业能力、对隐私问题的理解、对税务和托管的实际胜任力，以及安全性与可信度。其中文章引用一名受访者的话称，顾问必须是「crypto native, not a Trad-Fi advisor who read a whitepaper」。
年轻一代默认先找 AI 和父母，而不是顾问
Lai 还提到，在另一项针对 18 岁至 23 岁人群的非正式调查中，几乎没有人会在理财建议上默认优先找顾问。受访者首先提到的是 AI 工具和父母，理由包括成本、信任和可获得性。
至于什么样的顾问才算真正优秀，重复出现的答案是协作式关系，也就是有人「和我一起做」，而不是单向讲解。
调查给顾问的三个直接信号
文章称，受访者的回答已经给出了顾问争取这类客户注意力的路径。
- 先有能力，再谈沟通。 对加密税务处理、托管方案以及数字资产遗产安排机制的理解，只是基本门槛，不是额外加分项。
- 提供类似家族办公室的一体化服务。 遗产规划、报税、税务规划和会计服务应被整合进同一个服务方案，这对已经习惯自行管理投资组合的客户尤其重要。
- 用协作替代说教。 无论是管理家庭整体规划的母亲，还是未来将继承资产的子女，都更接受协作式顾问关系。文章同时提到，顾问应把 AI 视作建议流程中的增值组件和研究起点。客户依然希望与真人顾问协作，但下一代受益人已预期顾问服务中会包含 AI 组件，也对此感到自然。
Lai 还补充说，在同一个社群中，已有数名经历过多个市场周期的成员开始建立面向这一未被充分服务人群的顾问业务。她写道，市场不会等待传统顾问慢慢调整。
文末署名为 Joyce Lai，身份为 Real Mamas Community 和 New Territories LLC 创始人。
DAiM 首席执行官 Bryan Courchesne 回应三个顾问常见问题
在同一期周报的「Ask an Expert」栏目中，DAiM 首席执行官 Bryan Courchesne 回答了有关市场情绪和投资趋势的几个问题。
为什么越来越多投资者寻求专业化管理数字资产
对于为何越来越多投资者不再事事亲力亲为，而是寻求专业管理，Courchesne 表示，随着数字资产市场逐步成熟，投资者越来越能区分投机与财富构建。
他指出，市场上正在出现更多提供可交易敞口的产品，覆盖从比特币 ETF 到 pre-IPO 公司，但「敞口」与「所有权」并不总是同一回事。许多投资者希望直接拥有自己的资产，同时又不承担自托管带来的操作风险。
他还表示，随着投资组合规模扩大，投资者考虑的重点会从下一笔交易，转向托管、遗产规划、信息报告以及长期财务目标。Courchesne 认为，从历史上看，投机往往制造出比赢家更多的输家，而财富更常由有纪律的所有权安排、适当规划和长期投资方法构建，这也是不少投资者寻求专业指导、把数字资产纳入更广泛财务规划的原因。
如何看待负面新闻
谈到负面标题时，Courchesne 提到，2020 年 3 月出现过负面新闻，2022 年末市场大幅下跌阶段也出现过负面新闻。在这两个时期，比特币都经历了明显波动，但其底层网络仍按设计持续运行。
他认为，这一点对顾问和投资者都很重要，因为新闻标题通常反映短期情绪，而长期投资结果通常由基本面驱动。他表示，比特币当时没有失效，现在也没有失效。Courchesne 还称，在历史上，市场悲观情绪最强烈的阶段，往往对应长期投资者最具吸引力的一些机会；虽然过去表现从不保证未来结果，但投资者应认识到，负面消息和急剧回撤自比特币诞生以来一直是其市场周期的一部分。
按他的说法，关键在于回到最初买入资产的理由。如果投资逻辑仍然成立，短期波动和负面新闻就应放在整体背景中理解，而不是孤立看待。
顾问现在该如何与客户谈论加密资产
在回答顾问当前应如何与客户讨论加密资产时，Courchesne 表示，比特币一些最好的机会往往出现在投资者情绪最弱的时候。就当前情况看，多个市场指标正在接近历史上与极端悲观时期相对应的水平，包括 2020 年 3 月和 2022 年末。
他写道，历史不会完全重复，但常常押韵。顾问应帮助客户区分短期恐惧与长期基本面。对于投资期限以多年计的投资者，市场承压阶段往往更奖励耐心和纪律性的配置策略，而不是围绕新闻标题频繁交易。
这一部分署名为 Bryan Courchesne，身份为 DAiM 首席执行官。
周报还提到三项监管与机构动态
除专题和问答外，这期周报还列出三项简要动态：
- 美国证券交易委员会将于 8 月 14 日召开会议，提议推出「Regulation Crypto」，即建立一套正式规则，为加密公司提供一条在不触发 SEC 注册要求情况下进行融资的法律路径。
- 英格兰银行推进其 Digital Pound Lab 测试至第二阶段；在贸易融资场景中，稳定币与 CBDC 的互操作性测试由 Polygon 提供结算基础设施。
- 美国货币监理署表示，加密公司应能够申请美国银行牌照，这为数字资产公司接入全国银行体系打开了一条潜在路径。
CoinDesk 页面列出的其他加密新闻
在页面下方，CoinDesk 还列出多条最新新闻标题，包括：
- Tether 表示，已完成围绕 1800 亿美元 USDT 稳定币财务状况、长期承诺的「四大」审计。
- Trezor 在履约合作伙伴发生数据泄露后，向 14,000 名客户发出警告。
- B2C2 聘请有 Schroders 背景的资深人士，以拓展亚洲不断增长的加密财富市场。
- Kalshi 正与 Sequoia、Wellington 就一轮 7.5 亿美元融资展开磋商，估值为 400 亿美元。
- Swissquote 因上半年加密业务收入大幅下滑，下调全年业绩指引，股价走低。
- 韩国一名加密平台运营者因涉及 5000 万美元骗局，被判处 15 年监禁。
- Figure 营收翻倍，区块链贷款市场成交量上升。
- Bullish 股价上涨 14%，订阅收入抵消了数字资产业务放缓的影响。
- Strategy、Metaplanet 未实现的比特币亏损凸显单一代币集中配置风险。
- 比特币在 64,000 美元附近持稳，monero 和 hyperliquid 表现更强。
页面还出现一则题为《Building the Zcash Machine: Tachyon and Quantum Readiness》的推荐内容，介绍 Zcash 的 Tachyon 升级计划旨在扩大隐私支付规模、提升抗量子准备程度，并检验其资金、 安全和治理体系能否承压。