反洗钱金融行动特别工作组（FATF）最新报告直指传统反洗钱系统跟不上跨境金融犯罪的速度。报告呼吁政府、银行、虚拟资产服务商（VASP）及其他私营机构大幅扩大信息共享，认为公私合作已成为侦测和阻断洗钱、恐怖融资及欺诈的最有效工具之一。
全球至少84个合作项目运行中
FATF在《打击非法金融的信息共享：公私合作与数据保护安排全球概览》中指出，当前至少有84个活跃的公私合作项目分布在51个司法管辖区。其中约58%的项目有正式治理架构支撑——立法、谅解备忘录或安全通信平台；其余42%依赖更灵活的方式，如分析师直接协作、安全消息通道、工作组或行业圆桌。金融情报机构（FIU）主导了约63%的项目，其余由跨部门联合工作组或执法机构协调。
信息交换内容���项目成熟度而异。超过四分之三的辖区主要共享战略情报——欺诈类型、警示信号及新兴风险模式；55%至66%的辖区还交换操作层面的情报，如可疑交易指标、客户尽职调查信息及个案调查数据。
欺诈倒逼合作升级
报告强调，欺诈正以惊人速度增长。犯罪组织横跨多家银行、支付机构、加密平台、电信公司和数字市场，单靠任何一家金融机构已无法独立有效应对。FATF建议将信息共享范围从传统金融机构扩展至虚拟资产服务商、电信运营商、在线平台等非传统参与者，因为它们能观察到犯罪生态的不同环节。
FATF主席Giles Thomson表示：“公私合作正在取得原本不可能实现的结果，因为金融犯罪信息分散在公共和私营部门的孤岛中。我鼓励各国利用公私合作建立信任、协作和高速信息共享通道，以对抗日益复杂的犯罪手法。这对有效阻断和预防非法资金流动至关重要，尤其是快速增长的欺诈威胁。”
实战成果超出预期
报告列举了多个可量化的执法成果。新加坡的“FRONTIER+”跨国反诈骗项目覆盖13个辖区，最终逮捕超过2100人，冻结逾3.6万个银行账户，查获约2820万新加坡元。南非的银行与执法机构合作���通过分析可疑客户活动瓦解了一个金字塔骗局，冻结60个账户涉及超过45万美元。英国的银行间情报共享则揭露了一个地下银行网络，涉案金额超过1000万英镑。此外，拉脱维亚的人口贩运调查和印度尼西亚的恐怖融资检测也有成功合作案例。
隐私保护不能成为障碍
尽管力推信息共享，FATF强调加强合作不能以牺牲隐私或基本权利为代价。报告指出公私合作应在明确的法律框架内运行，遵循必要性、比例性、透明度、目的限制、数据留存和访问控制等原则。同时建议反洗钱监管机构与国家数据保护监管部门密切协作，确保信息共享安排既符合国内隐私法律又保持操作有效性。成功的项目越来越多地主动与隐私监管机构合作，而不是将数据保护视为调查障碍。
加密公司必须融入信息共享框架
对于银行、经纪商、支付机构和虚拟资产服务商来说，这份报告传递的信号很明确：监管机构不再满足于机构仅仅履行可疑交易报告义务，而是要求它们贡献情报。随着数字资产进一步嵌入整个金融体系，FATF长期坚持的立场——虚拟资产服务商应全面融入全球反洗钱信息共享框架——在此次报告中得到重申。公私合��不再是可选项，而是现代反洗钱系统的核心组成部分。要在资金流转速度上赶上犯罪网络，政府和私营部门必须以同样的速度交换情报。