背景：2025年美国加密欺诈损失突破113亿美元
美国联邦调查局的互联网犯罪投诉中心（IC3）发布了2025年度报告，数据显示加密货币相关欺诈在去年从美国受害者手中卷走了超过113亿美元——这一数字现已占全美报告的网络犯罪损失总额的一半以上。报告共记录了1,008,597起投诉，总损失达208.77亿美元，较2024年增长26%。其中，仅加密货币一项就产生181,565起投诉、113.66亿美元损失，使数字资产成为报告中损失最惨重的单一类别。作为对比，2017年加密货币欺诈损失约为2700万美元；到2025年，这一数字已增长超过400倍。
加密投资欺诈：最大威胁
危机核心是加密货币投资诈骗——一种长期骗局。FBI描述其手法为'利用心理操控、表面上的合法性以及对加密货币的滥用，诱骗受害者投入大笔资金'。这类诈骗在2025年造成72亿美元报告损失，成为美国人当年最大的财务损失来源。骗局套路往往如出一辙：犯罪分子通过短信、社交媒体、约会软件或数字广告主动联系受害者，将其引入看似由资深内行领导的专属投资群组，然后指示受害者将加密货币转入虚假平台——这些平台会显示虚构的利润，并提供贷款以鼓励进一步投资。当受害者试图提现时，诈骗者会索要税费和手续费，随后卷款消失。FBI认定这些操作的源头是东南亚有组织犯罪集团，尤其是在柬埔寨、老挝和缅甸，他们利用人口贩卖受害者作为强迫劳动力运营诈骗窝点。
加密资产成为欺诈支付首选
报告并未将加密货币的角色局限于投资诈骗。在所有欺诈中，数字资产已成为主导支付方式：加密货币在投资欺诈交易中占比72%，在技术支持诈骗中占43%，在冒充政府机关骗局中占40%。数据清楚表明，多个犯罪类别的诈骗者已将加密货币标准化为提取和转移资金的首选工具。投资欺诈作为更广泛的犯罪类别损失达86.48亿美元，其中加密货币部分占比最大。涉及数字资产的技术支持诈骗自身就造成了12.26亿美元损失。
老年人承担最重损失
在所有人口群体中，60岁及以上的美国人受害最深。该群体共提交44,555起加密货币相关投诉，损失44.3亿美元，高于任何其他年龄段。在加密投资诈骗子类别中，60岁以上群体报告损失27.6亿美元，而50至59岁群体为13.8亿美元。加密货币ATM和自助服务亭诈骗——犯罪分子通过二维码引导受害者使用实体机器——共产生13,460起投诉、3.89亿美元损失，较2024年增长58%。老年人提交了其中6,188起投诉，承受2.575亿美元损失，约占总额的66%。追回诈骗在2025年又产生10,516起投诉、14亿美元损失，60岁以上群体再次以5.405亿美元领跑。
FBI的反制措施
FBI并非无动于衷。2024年1月启动的'升级行动'利用IC3投诉数据识别并通知尚在被骗过程中的加密货币投资诈骗受害者。仅2025年一年，该行动就通知了3,780名受害者，估计挽回了2.258亿美元——其中78%的被通知者完全不知道自己正被诈骗。在一个案例中，特工阻止了一名受害者从养老金账户中取出75万美元转给诈骗分子；另一案例中，一名女子被阻止出售房屋以支付50万美元的'投资款'。此外，美国哥伦比亚特区联邦检察官办公室诈骗中心特别工作组联合司法部、FBI、特勤局、国务院和财政部海外资产控制办公室，共同追查并瓦解东南亚诈骗园区，重点打击在该地区运营的中国有组织犯罪关联团伙，并切断这些园区利用的美国互联网基础设施。自'升级行动'启动以来，FBI报告所有被通知受害者的总挽回金额已超过5亿美元——该机构认为这只是下限，因为许多受害者从未报案。