欧盟确认，《欧盟2024/1624号条例》将于2027年7月10日生效。这套反洗钱框架将同时覆盖现金与加密资产：商业场景中的现金支付上限被统一设为10000欧元，而加密资产服务���供商对偶发加密交易的客户尽调门槛，则定在1000欧元。
10000欧元现金上限覆盖商业交易
按照新规，企业将不能接受超过10000欧元的商业现金付款，适用范围是商品和服务交易。成员国可以设定更低限制。另一项要求是，对超过3000欧元的现金交易，需要开展客户尽调和身份核验。
这项现金限制不适用于个人之间的私人交易。银行存款和转账也不纳入10000欧元上限，但仍需遵守现行反洗钱规则。欧盟的目标很明确，就是在整个区域内建立统一框架，压缩洗钱、恐怖融资和其他非法金融活动的操作空间。
交易所和托管平台将面对更严KYC要求
对加密市场影响最大的部分，来自对Crypto-Asset Service Providers（加密资产服务提供商，CASPs）的新义务。交易所、托管机构以及受监管的加密公司，今后在处理1000欧元或以上的偶发加密交易时，必须执行完整的客户尽调。
若交易金额低于1000欧元，规则没有要求平台实施强化核验，但平台仍���识别用户身份。对欧洲加密用户来说，这意味着进入交易所、开户流程、充币提币以及账户审核环节，后续都可能出现新的合规调整。
匿名账户被禁，隐私币相关服务受限
条例明确禁止受监管平台提供匿名加密账户，同时禁止能够实现交易匿名化或提高交易混淆程度的服务，包括与匿名性增强型加密资产相关的服务。
不过，规则并没有直接禁止用户持有隐私导向型加密资产。限制主要落在受监管服务提供商一侧，也就是这些平台在相关资产上的交易、托管或其他受监管服务会受到约束。这一点很关键，影响的是平台服务边界，而不是单纯的持币行为。
自托管钱包之间的点对点转账不在范围内
市场关注的另一个问题，是私有钱包转账会不会被纳入强制身份核验。根据素材披露，自托管钱包之间的点对点交易不适用这些义务。新要求主要针对用户与受监管服务提供商之间的互动，例如交易所和托管平台。
这意味着，比特币用户最担心的“所有转账都要做身份验证”并不是当前规则的表述方向。监管重点仍然放在法币入口、中心化平台和托管服务等受监管环节。
反洗钱覆盖范围扩展到更多行业
这轮规则并不只针对银行和加密行业。欧盟还将强化多个被认为更容易受到金融犯罪影响领域的合规要求，包括职业足球俱乐部及经纪人、奢侈品经销商、众筹平台、投资移民服务商，以及高价值车辆、游艇和飞机交易。
这些行业的机构都需要加强客户核验与交易监测。配套透明度要求也被拉高：欧盟公司需登记其最终受益所有人信息，持股门槛通常为25%；在更复杂的公司架构中，这一门槛可下调至15%。信托、基金会以及部分在欧盟开展业务的非欧盟实体，也将面对更严格的信息披露义务。
2027年前，欧洲用户需要关注这些变化
虽然规则要到2027年7月才正式落地，但交易所很可能提前准备。素材提到，投资者接下来可留意几个方向：平台发布的KYC更新通知、隐私币潜在下架、账户开通流程变化、MiCA相关附加合规要求，以及Travel Rule的执行进展。
对欧洲市场而言，这套规则会直接改变受监管平台处理用户身份、资产服务和交易监控的方式。时间点已经写得很清楚：2027年7月10日。