美国三大金融监管机构联合声明：银行可合法托管比特币等加密资产

美国三大监管机构联合声明：银行可托管比特币及加密资产

2026年7月2日，美联储、美国货币监理署（OCC）和联邦存款保险公司（FDIC）联合发布声明，明确允许银行在遵循现有法律并保持强有力风险控制的前提下，提供比特币及其他加密资产的托管服务。这份声明并非出台新规，而是提醒银行在代表客户处理加密资产时应承担的义务。

声明指出：“银行组织可以以受托人或非受托人身份提供加密资产的安全保管服务。以受托人身份提供托管服务的银行必须遵守12 CFR第9条或第150条（视情况而定）、各州法律法规，以及任何其他适用的法律规定，例如创设信托关系的法律文书。”

加密资产托管的技术与合规要求

各监管机构强调，托管比特币和其他加密资产主要通过控制客户的加密密钥来实现，这需要强大的网络安全能力、运营专长以及全面的法律合规。提供这些服务的银行必须准备好防范密钥丢失、网络攻击和未经授权的资产转移等风险。

声明指出，比特币及其他加密资产的托管可能需要专门的人才、安全的基础设施以及对不断演变技术的持续监控。反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）和OFAC制裁等监管要求同样适用。“与其他所有银行业活动一样，加密资产保管关系需遵守《银行保密法》/反洗钱（BSA/AML）、反恐怖融资（CFT）以及外国资产控制办公室（OFAC）的相关要求。”声明中明确写道。

风险评估与子托管人尽职调查

声明还警告，银行组织在开展比特币及其他加密资产托管业务之前，应进行全面的风险评估。这包括评估不同加密资产的性质、所采用的技术以及涉及的法律义务。声明特别提到：“根据客户协议的条款和条件，银行组织对子托管人执行的活动负责……在选择子托管人之前进行尽职调查是健全风险管理的重要部分，包括评估子托管人加密密钥管理解决方案的有效性，涵盖政策、流程和内部控制，以及其是否遵循标准的保管风险管理实践。”