美国财政部 10 月 13 日宣布，对美国银行（Bank of America）合计开出逾 12.1 亿美元罚款。根据财政部新闻稿，旗下金融犯罪执法网络（FinCEN）认定，美国银行未及时申报逾 50 亿美元可疑交易，开罚 12 亿美元，为财政部史上第三大罚款。
美国银行在和解中承认，曾蓄意违反《银行保密法》，包括未维持合规的反洗钱计划、未对外国金融机构的通汇账户执行必要的尽职调查，以及未申报可疑活动报告。
逾 10 亿美元交易涉及中国洗钱网络等风险
财政部指出，在未申报的可疑交易中，逾 10 亿美元涉及国家安全与其他优先处理的非法金融风险，包括疑似中国洗钱网络、诈骗，以及与美国西南边境高度相关的贸易洗钱。
财政部还批评，美国银行过度依赖执法单位调阅与其他金融机构转介，而不是依靠自身自动化监控，导致可疑活动长时间无人调查。根据 CNBC 报道，财政部认为该行「把营收放在优先」，同时压低合规资源投入。
依同意令，美国银行须委托第三方回溯检视过去未侦测到的可疑交易并补报。其交易监控、客户尽职调查、通汇账户尽职调查与数据治理，也要接受独立审查，范围涵盖美国西南边境、贩毒集团、伊朗及俄罗斯。
财政部长贝森特表示：「金融机构站在保护经济与国家安全的第一线。今天的行动清楚表明，即使是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。」
OCC 开出 7.5 亿美元史上最高罚款
同日，美国货币监理署（OCC）对美国银行开出 7.5 亿美元民事罚款，为该署史上最高。OCC 新闻稿指出，美国银行在 2024 年 12 月已收到停止令，被要求改善反洗钱计划，但一年多后仍存在重大缺失。
例如，该行仍未将潜在可疑活动送交调查人员检视，交易监控系统也未妥善监控数兆美元交易，导致大量可疑活动报告延迟申报。OCC 的罚款将抵充 FinCEN 的 12 亿美元罚款。
另外，外国资产控制办公室（OFAC）就 475 件疑似违反俄罗斯、伊朗等制裁计划的案件，与美国银行达成 1,160 万美元和解。三项金额合计约 12.1 亿美元。
美国货币监理署署长 Jonathan Gould 表示：「该行对《银行保密法》缺失的回应不佳，令人无法接受。」
美国银行将于第三季认列 12 亿美元费用
美国银行向 CNBC 表示，这笔罚款将在第三季财报中认列 12 亿美元不可抵税费用，使每股净利减少约 0.17 美元，整改成本已反映在现有费用中。
该行称，已在合规方面投入数十亿美元，整改进度「已相当深入」。发言人 Christa Robinson 表示：「金融犯罪合规是严肃的事，我们有责任把它做好。」
消息公布后，美国银行股价在延长交易时段下跌约 2%。该行将于美东时间 10 月 14 日上午公布第三季财报。