美国运通因反洗钱缺陷被罚 3.5 亿美元，涉约 130 亿美元可疑交易

美国货币监理署（OCC）认定，美国运通国家银行在 2014 年 6 月至 2025 年 5 月期间处理了约 130 亿美元疑似贸易型洗钱（TBML）交易，其中包括与银行内部人员相关账户所发生的部分交易。

根据 OCC 披露，OCC 已与美国运通国家银行达成同意令。按该同意令，美国运通将支付 3.5 亿美元，原因是未能维持有效的《银行保密法》（BSA）和反洗钱（AML）项目。

除 OCC 的处罚外，美国运通还遭到美联储执法，原因同样是未达到 BSA/AML 相关要求。

OCC：可疑活动持续近 11 年

OCC 的同意令称，相关行为大致持续于 2014 年 6 月至 2025 年 5 月。其间，该行处理了约 130 亿美元疑似贸易型洗钱活动，涉及可疑的信用卡收费以及与这些收费相关的还款组合，在某些情况下还通过与银行内部人员相关的账户进行。

贸易型洗钱是一种通过操纵贸易交易实施洗钱的方式，例如通过被篡改的发票来帮助非法资金看起来合法。就这起事件而言，相关问题似乎与美国运通信用卡的使用方式有关。

美联储执法限制相关人员回聘

美联储的执法行动明确规定，美国运通不得直接或间接留用任何个人担任公司或其任何子公司、关联公司的高管、员工、代理人、顾问或承包商，前提是该个人基于公司在 2024 年至今形成的调查记录，符合以下条件：

• 参与了该命令所涉不当行为；
• 因该不当行为，在公司内部纪律或绩效审查中受到正式处分；
• 并且已因该不当行为离开公司，或其雇佣关系已被依法终止。

这项限制针对的是与本次命令所涉不当行为有关、且已离职或被解雇的相关人员。

美国运通：不影响 2026 和 2027 年指引

美国运通向美国证券交易委员会（SEC）提交的 8-K 文件称，「部分民事罚款已在此前期间计提，不影响 2026 财年全年指引」。文件还补充称，此事「预计也不会影响公司 2027 年指引」。

罚款规模接近 TD Bank 2024 年案例

这笔罚款虽然不是 OCC 历史上最高的一笔，但仍属于金额较大的处罚。Protos 在报道中提到，其规模接近 OCC 在 2024 年对 TD Bank 开出的 4.5 亿美元罚单。