Jack Dorsey 旗下 Block（XYZ）已原则上同意支付 7.64 亿美元，以解决美国司法部对其反洗钱控制的调查。按公司披露，这一金额高于 Block 第三季度报告的 5.66 亿美元利润。
和解金额高于当季利润
这项协议于 10 月达成，并在 11 月 3 日提交的 10-Q 文件中披露。根据安排，Block 涉嫌未能依据《银行保密法》维持有效反洗钱项目的刑事指控，将被延期三年处理。
文件显示，和解总额约为 9.64 亿美元，在计入此前监管和解的抵扣后，实际金额降至 7.64 亿美元。Block 已为这笔金额全额计提，并表示高于该金额的损失也存在合理可能性。公司同时称，其对政府评估的依据和方法持异议，且该协议仍需最终批准。
季度业绩增长，但比特币业务承压
这笔和解掩盖了 Block 当季其他业务的增长。根据公司公告，第三季度总毛利同比增长 22% 至 32.4 亿美元，其中 Cash App 增长 27% 至 20.7 亿美元，Square 增长 14% 至 11.6 亿美元。
比特币业务是例外。该业务毛利从上年同期的 1.04 亿美元降至 5200 万美元，同比下滑 50%；比特币收入则下降 11% 至 18 亿美元。
调查起点可追溯至 2023 年 3 月
这起调查可追溯至 2023 年 3 月。当时，做空机构 Hindenburg Research 指控 Cash App 通过重复和欺诈账户夸大用户数量，并称薄弱的身份核验让犯罪分子得以利用该平台实施诈骗和洗钱。Block 当时回应称，该报告「不准确且具有误导性」。
随后，美国司法部和美国证券交易委员会对其合规做法及相关披露展开调查。美国证券交易委员会已于 3 月结束其调查，且未建议采取执法行动。
州监管机构已先行处罚
在联邦层面结果披露前，州监管机构已率先采取行动。2025 年 4 月，纽约州金融服务部对 Block 罚款 4000 万美元，理由是其可疑活动警报积压严重，从 2018 年约 1.8 万条增至 2020 年超过 16.9 万条；同时，其筛查系统在风险敞口达到 10% 之前，未能拦截流向与恐怖融资相关钱包的比特币转账。
2025 年 1 月，一项多州和解又增加了 8000 万美元支出。这些付款构成了美国司法部金额中 2 亿美元抵扣的一部分。
延期起诉安排与银行牌照申请并行
延期起诉意味着，如果 Block 在三年内满足协议条款，就可以避免定罪。报道提到，Binance 在 2023 年也采用过类似路径，代价为 43 亿美元。
这项指控落地之际，Block 正为其名为 Builders Bank 的部门申请工业银行牌照。按披露，该机构计划提供比特币托管和信托服务，而银行监管机构在牌照审批中会考量合规历史。
比特币利润下滑与费用调整有关
Block 表示，比特币利润下滑是公司主动选择的结果，原因是其下调了 Cash App 某些比特币交易的费用。公司称，此举是为了把比特币打造为支付轨道，而非交易产品。
按公司披露，Block 在 5 月为约 100 万家 Square 商户自动启用 Lightning 支付，并将比特币处理费减免延续至 2026 年；10 月，公司又启动了一项全国广告活动，核心是鼓励用户花费比特币，而不是持有比特币。
面向客户的比特币销售收入按总额入账。随着比特币价格在一年内从约 11.4 万美元跌至 7 万美元，这部分收入也随之下滑。
Block 仍在继续买入比特币
截至第一季度，Block 在公司金库和客户余额中合计持有 28,355 枚 BTC，其中约 9,000 枚位于公司金库。公司还在继续将比特币毛利的 10% 用于购买比特币。
这篇报道最早刊登于 Bitcoin Magazine，作者为 Micah Zimmerman。
